Как да се отървете от заеми законно. Как законно да се отървете от кредитни задължения

Има случаи, когато човек взема няколко банкови заема наведнъж и всички те трябва да бъдат изплатени навреме, като се вземат предвид натрупаните лихви и неустойки за просрочени плащания. А срокът за връщането им наближава, този човек просто не разполага с необходимата сума пари за това. В такива случаи много хора прекратяват всякакви връзки с банката, започват да се крият и банките продават получените дългове на колекторски агенции.

Така че „минаването под земята“ не е опция.

На първо място, в такива случаи е необходимо да се вземат предвид всички приходи и разходи, както на цялото семейство, така и лични, за да се разпределят средствата така, че да стигнат за всичко, за което е препоръчително да съставяне на финансов план, отразяващ всички източници на приходи и разходни елементи. За да направите това, можете да използвате компютърни програми като „Home Money“ („Home Money“).

Тогава ще трябва рязко да намалите апетита си и да преминете към режим на строги спестявания: да се обличате по-зле, да ядете по-зле и да намалите другите разходи. Получените заплати ще трябва да се изразходват само за погасяване на взетите заеми. Ако е възможно, трябва да си намерите втора работа и да потърсите други източници на допълнителен доход. Би било разумно да се продадат онези неща, които длъжникът и семейството му не използват постоянно, като приходите се използват изключително за изплащане на дългове. Можете също така да опитате да вземете пари назаем от приятели и роднини, но само толкова, колкото длъжникът действително ще може да върне навреме.

Във всяка от банките, в които са получени няколко кредита, длъжникът може да подава заявления за техния т.нар. преструктуриране, т.е. – промяна на условията по кредита. Обикновено банките се съгласяват на преструктуриране, ако длъжникът е станал инвалид, тежко болен, загубил е прехраната си или е бил уволнен от работа. Банките могат да вземат предвид и други форсмажорни обстоятелства, възникнали пред длъжника, но длъжникът ще трябва да потвърди всичко това с документи.

След проверка на представените документи банковите специалисти като правило предлагат на длъжника избор от няколко схеми за преструктуриране. Например, ако заемът е взет в чуждестранна валута, той може да бъде преобразуван в руски рубли. Или основната платежна тежест може да бъде преместена към онези месеци, в които са дължими последните плащания. Или плащанията могат да бъдат отложени за период, договорен от страните. И накрая, размерът на месечните плащания може да бъде намален, но в същото време сроковете, в които заемът трябва да бъде изплатен, също ще бъдат удължени. Споразумението за преструктуриране на дълга се формализира с двустранно писмено споразумение.

Ако са взети няколко кредита от една и съща банка, дълговете по тях могат да бъдат рефинансирани. Тоест всички взети заеми се сумират и се отваря едно кредитно досие за кредитополучателя. Върху такъв консолидиран заем започват да се начисляват неустойки и лихви. За да ги изплати, банката може да предостави на длъжника нов кредит. Ако имате „чиста“ кредитна история, тя се предоставя при намалена лихва, ако е имало забавяне, тя се предоставя изключително при повишена лихва. Ясно е, че следователно рефинансирането на дълга е изключително неизгодно за такива длъжници.

Но в никакъв случай не трябва да разчитате на опрощаване на дълга. Следователно, по един или друг начин, такива длъжници ще трябва да търсят най-оптималните възможности за изплащане на всички взети заеми.

Как да се отървете от заеми преди 2018 г. - този въпрос интересува много хора, особено ако размерът на дълга по заем се е увеличил поради налагането на неустойки или прекомерни лихви. Струва си да разберете дали има законни начини да избегнете плащането на ипотека или паричен заем и кога можете да пренебрегнете лихвата и да върнете дължимата сума.

Възможно ли е да се отървете от заем?

Когато изплащат заем към банката, кредитополучателите се тревожат за лихвите, които с течение на времето значително увеличават основния дълг. Но почти винаги има законово право да не се плаща или да се минимизират допълнителните разходи, причинени от натрупаната лихва. Ефективен метод за изплащане на кредитен дълг е нов заем, който предполага ниска ставка както на стандартна, така и на наказателна лихва. Това означава, че кредитополучателят тегли нов заем, за да покрие дълга с тези пари. Хората често вземат заеми от организации за микрофинансиране.

Колкото по-бързо можете да се отървете от дълга по заема, толкова по-малка ще бъде сумата на лихвата, но също така си струва да се докоснете до аспекта на санкциите. Размерът на санкцията е индивидуален, но има възможност да бъде намален чрез съдебно производство, ако размерът на начислените глоби се окаже несъразмерен на дълга и регистрираното нарушение.

Кредитна амнистия през 2018 г

На 1 януари 2018 г. ще влезе в сила законопроект, чието разработване е извършено от депутатите от Държавната дума от Комунистическата партия на Руската федерация Сергей Обухов и Валерий Рашкин от 2015 г. насам. Кредитната амнистия има за цел да улесни сътрудничеството между кредитора и добросъвестните кредитополучатели чрез въвеждане на допълнителни условия и преразглеждане на настоящата система за кредитиране.

За кого се въвежда?

Кредитната амнистия ще ви помогне бързо да се отървете от заеми, но думата „амнистия“ не означава, че всички, включително постоянните неплатители, ще бъдат освободени и заемите ще бъдат отписани. Законопроектът е насочен към добросъвестни кредитополучатели, които по някаква причина не могат да изплащат заемите си. Документът предполага преразглеждане на системата за изплащане на кредита, както и ограничаване на лихвите и намаляване на приоритета на наказателните плащания.

Механизъм на действие

Съвременната анюитетна система за погасяване на кредит към банка ще бъде ревизирана след влизането в сила на закона за кредитната амнистия. Когато кредитополучателят прави вноска за погасяване на дълга, разпределението на средствата е както следва:

с предимство се отписват глоби;
интересът е на второ място;
Накрая парите отиват за покриване на главницата.

Новата визия на системата за изплащане на кредити може да се разглежда като начин за освобождаване от кредити, което предполага подкрепа за граждани, които редовно правят плащания по кредити, но по определени причини не могат да действат според графика за плащане. За такива кредитополучатели банката ще бъде длъжна да предостави преференциални условия за плащане на кредита:

намаляване на лихвата;
ограничаване на размера на месечната вноска;
приоритет пред главницата при депозиране на минимални средства по заемната сметка;
анулиране на начислени глоби, лихви и неустойки;
изчистване на вашата кредитна история.

Как да се отървете от дългове по заем преди 2018 г

Теорията си е теория, но остава важен въпрос. И така, как законно да се отървете от заеми преди 2018 г.? Да приемем, че този въпрос е възникнал наскоро в съзнанието ви и размерът на дълга не е достигнал нивото, при което агенция за събиране на задължения да поеме въпроса или да се търси решение в съда. Какво да направите тогава и как кредитополучателят може да се отърве законно от кредит? Има няколко варианта за развитие на събитията.

Преструктуриране на кредит

Кредитополучателят може да подаде писмено заявление до ръководството на банката с искане за преструктуриране или отсрочване на плащанията по кредита. Към заявлението ще трябва да приложите документи, регистриращи финансови затруднения – загуба на работа и др. Самото отсрочване се състои в това, че кредитополучателят временно ще плаща само лихви, като постепенно намалява общия дълг, както и следващите месечни вноски. Преструктурирането увеличава кредитния период, което пропорционално намалява сумата, изплащана всеки месец.

Продажба на имот като залог

Друг начин да се отървете от просрочен кредит е да продадете обезпечението. Това е радикален начин за изплащане на заем в най-кратки срокове, но един от най-ефективните, тъй като ролята на обезпечение често се изпълнява от недвижим имот или кола, дори дъмпинговата стойност на която ще задоволи кредиторите. Имотът е оценен и след това обявен за продажба. При установяване на купувач се сключва сделка за продажба на обезпечение, като средствата се използват за покриване на кредита.

Кредитни ваканции

Кредитните ваканции са платена опция, предоставяна от банките както по време на преструктуриране, така и като допълнителна услуга. Същността на този метод е разсрочено плащане по кредита, което се издава веднъж през годината. Цената на кредитните ваканции е еквивалентна на 15% от месечната вноска с минимум 2000 рубли. В този случай срокът на кредита се увеличава с продължителността на отсрочката; Размерът на надплащането също се увеличава.

Привличане на поръчители

Финансовата подкрепа от поръчители може да бъде изход в случай на неочаквани финансови затруднения на кредитополучателя. Банката има право да се свърже с поръчител за частично или пълно погасяване на дълга по кредита, ако длъжникът не е в състояние сам да изплати кредита. Клаузите на договора за поръчителство предполагат солидарна отговорност, която гарантира на поръчителя правото върху обезпеченото имущество в размер, еквивалентен на покритата част от дълга. Като алтернатива, поръчителят може да поиска парично обезщетение от кредитополучателя.

Съгласно член 367 от Гражданския кодекс на Руската федерация гаранцията може да бъде прекратена в случай на:

Промени в условията на кредита, които затягат задълженията на поръчителя без писменото съгласие на последния.
Смяна на кредитополучателя без съгласието на поръчителя.
Отказ на кредитора да приеме изпълнение на задълженията.
Изтичане на гаранционния срок.

Фалит на физически лица

Фалит на физически лица лице възниква, когато арбитражният съд потвърди неспособността на кредитополучателя да изпълни някакви финансови задължения. Всеки гражданин, чийто общ дълг е повече от 500 хиляди рубли с просрочие на последното плащане от 3 месеца, има право да започне процедурата по признаване. Ако кредитополучателят бъде обявен в несъстоятелност, той се лишава от правото да:

извършват сделки за покупко-продажба на имущество и го използват като обезпечение;
издаване на гаранции;
напуснете държавните граници (по желание);
самостоятелно управлява средствата по банкови сметки.

Как да се отървем от кредитни задължения чрез съда

Ако не е възможно да се събере дългът по кредита с помощта на организация за събиране, банката ще бъде принудена да се обърне към съда, за да разреши проблема. Няма нужда да се страхувате да се обърнете към съда, тъй като често има ситуации, при които се начисляват допълнителни лихви, глоби и др. в резултат на процеса те са намалени. В резултат на това кредитополучателят има право да плати нетната сума на кредита.

Фалит на физически лица и последиците от него

Финансовата несъстоятелност на кредитополучателя се постига чрез изкуствено намаляване на доходите и продажба на имущество или прехвърлянето му, но този метод може да се счита за законен само формално. Идеята е имуществото да се прехвърли на роднини, приятели и т.н., превръщайки го в собственост на трети лица. След това кредитополучателят трябва да напусне официалната си работа и да закрие всички банкови сметки

Какво да направите, ако финансовото ви състояние се е влошило и нямате с какво да изплащате кредитите си? Скриването от банката не е опция, тъй като тежестта на дълга само ще се увеличи поради натрупаните неустойки и лихви. Възможно ли е по някакъв начин да се освободите от финансови задължения към банката? Как да се отървете от заем законно?

От тази статия ще научите:

Може ли банка да отпише дългове?

Кредитът е един от продуктите, от които банките правят пари. Отпускайки пари на заем срещу лихва, институциите правят всичко, за да върнат средствата си. Глупаво е да се надяваме, че кредиторът ще прости на безскрупулния платец и ще премахне всички задължения от него.

С подписването на договор за заем човек поема задължения за изпълнението му. Банковият договор определя всички условия, права и задължения на страните, както и отговорността на клиента в случай на дълг по кредита. Нарушавайки договора, кредитополучателят се обрича на допълнителни задължения - плащане на неустойки, глоби и неустойки. Как да се отървете от заеми, ако нямате какво да плащате? Има законни начини да не изплащате заем към банката. Те обаче не важат за всички ситуации.

Ако кредитополучателят има дълг, службата за сигурност на банката започва да анализира обстоятелствата на длъжника, за да вземе решение за по-нататъшни действия по събиране. Банката може да отпише дълга в следните ситуации:

смърт на кредитополучателя (без наследници);
размерът на дълга е по-малък от разходите за процедурата по връщането му;
Изтекла е давността (3 години).

Почти невъзможно е да се отървете от заем, ако е издаден с обезпечение. Ако клиентът не плати по договора, кредиторът събира дълга чрез запор върху обезпечението чрез съдия-изпълнители.

Нека разгледаме няколко варианта за освобождаване от дългове към банката, техните предимства и недостатъци.

Кредитни ваканции

Отсрочването на плащанията е законен начин да избегнете плащането на заем за няколко месеца. Много банки предоставят възможност за кредитна ваканция. Обикновено продължават 6-12 месеца. През това време кредитополучателят се освобождава от плащане на главницата и плаща само лихва по кредита. Или, напротив, изплаща „тялото“ на заема и изплаща лихвата след края на празниците.

Банките не могат да предоставят отсрочка само защото кредитополучателят няма какво да плаща. Трябва да има основателни причини за това. За да получи кредитна ваканция, клиентът трябва да представи документално доказателство за влошеното си финансово състояние.

Причини, поради които банката може да предостави отсрочка:

дългосрочно заболяване (кредитополучателят ще трябва да предостави сертификати от медицинска институция);
уволнение от работа без вина на кредитополучателя (ще се изисква трудова книжка или заповед за уволнение, както и удостоверение от центъра по заетостта);
загуба на прехраната (смъртен акт);
раждане на дете (акт за раждане).

Предимства на кредитните ваканции:

Можете законно да не изплащате сумата на кредита за 6-12 месеца, като плащате само лихва;
най-добрият вариант за тези, които имат временни финансови затруднения.

размерът на кредита се увеличава;
отсрочка се предоставя само на кредитополучатели с добра кредитна история;
Банката дава кредитни ваканции само във връзка с основателни причини за влошаване на финансовото състояние на кредитополучателя.

Преструктуриране

Отърваването от дълг чрез преструктуриране е подходящо за тези, които имат редовни доходи и могат да изплатят дълга, но с малки плащания. Преструктурирането е промяна в условията на банково споразумение. По правило банките предлагат удължаване на договора за заем и следователно намаляват месечната вноска. Тази опция няма да се отърве от дълга, но ще помогне да го изплатите с най-малко загуби за бюджета.

възможност за намаляване на процента;
възможност за изплащане на дълга с малки плащания;
банките могат да преструктурират дълг както за потребителски заеми, така и за ипотеки.

поради удължаването на договора за заем, размерът на заема ще се увеличи;
предоставя се само при потвърждаване на загуба на платежоспособност чрез сертификати.

Изкупуване на вашия дълг

Как да се отървете от заеми законно, като същевременно запазите репутацията си на надежден кредитополучател? Една от възможностите е да изкупите дълга си от банката. Ако банките продават дълговете на своите ненадеждни клиенти на колектори за 10-20% от реалната им стойност, тогава защо самият кредитополучател да не купи дълга си?

Обратното изкупуване става чрез сключване на договор за цесия (цесия на вземания) с банката. Банката няма да сключи такова споразумение с кредитополучателя, тъй като той е заинтересована страна. Следователно длъжникът ще трябва да намери подставено лице или още по-добре организация, която да изкупи дълга от банката. Агенциите за борба със събирането, които са специализирани в такива въпроси, могат да осигурят помощ.

В резултат на това кредитополучателят плаща от 10 до 20% от сумата на дълга на банката чрез посредник и договорът за кредит се закрива.

възможността да се отървете от дълговете, като ги закупите на безценица;
възможност за поддържане на ясна кредитна история.

ще трябва да платите за услугите на посредници;
Банката може да откаже обратно изкупуване.

Пробен период

Друг начин законно да се отървете от кредитни задължения е чрез съдебен процес. Тази опция отнема много време и не е много надеждна, но в някои случаи ви позволява да отпишете целия дълг.

За да отпишете дългове чрез съда, трябва:

не извършва плащания по заем;
не притежават никакви ликвидни имоти.

След 90 дни забавяне банката по правило предприема по-строги мерки за събиране - прехвърля делото на кредитополучателя на колектори или отива в съда. Ако делото стигне до съда, тогава няма да е възможно да се скриете от кредитора и властите. Съдът обявява длъжника в несъстоятелност и взема решение за принудително събиране на дълга чрез съдебни изпълнители. В този случай властите могат да конфискуват имущество (кола, ценности, недвижими имоти, част от доходите), да го пуснат на търг, да го продадат и да затворят случая.

За да отпише дългове, но в същото време да остане с имущество, длъжникът трябва предварително да се увери, че цялото ликвидно имущество е регистрирано на друго име, например на близък член на семейството. По закон съдебните изпълнители нямат право да запорират имуществото на роднини.

За да попречите на властите да отписват част от заплатата ви всеки месец, ще трябва да се разделите с официалните си приходи и да намерите неофициален източник на доходи. В този случай съдебните изпълнители няма да могат да запорират средства от заплати.

Ако човек няма нито имущество, нито доход, тогава съдебните изпълнители ще изпратят писмо до банката за невъзможността да се съберат средства. Дълговете ще бъдат отписани, а изпълнителното производство - приключено.

възможност за пълно отписване на дълга;
възможност за запазване на имущество от съдебни изпълнители.

това е продължителна процедура, която изисква правни познания или помощта на специалист;
Съдебните изпълнители могат да оспорят сделките на длъжника, ако той реши да прехвърли имота на друго лице преди процедурата по несъстоятелност.

Помощ от гарант

Ако заемът е издаден с поръчител, кредитополучателят може да поиска от него да поеме задължения за плащане за определен период от време. Разбира се, не всеки поръчител ще се съгласи с това. Но от друга страна, той няма да има друг избор, освен да плати заема за длъжника, тъй като според договора това е негова пряка отговорност. През това време кредитополучателят може да подобри финансовото си състояние и да изплати заема в бъдеще.

възможността да спечелите време за намиране на средства;
ако има гарант, банката ще поиска плащане от него, ако основният кредитополучател не извършва плащания.

Различните видове заеми са много популярни и достъпни. Но зЧесто хората се оказват „до ушите“ в дългове, без дори да го забелязват. Какво да направите, ако кредитополучателят не е изчислил възможностите си? Статията ще говори за това как да отхвърлите кредитното „иго“.

Дългова дупка: възможно ли е да се отървете от заеми?

Животът на дълг е тенденция в съвременното общество. Покупката на дом, кола, ремонт и други предимства са достъпни по всяко време; няма нужда да спестявате с години и да чакате. Клиентът изплаща кредита, стига да има стабилни доходи. Но никой не е имунизиран от неприятности. Намаляване на заплатата, уволнение, форсмажорни разходи са причините за забавяне на вноските.

Причини, поради които хората теглят кредити от банки:

Желанието да се поддържа определен образ. Много хора теглят потребителски заеми, за да станат собственици на скъпи вещи, оборудване, автомобили.
Заемът е необходим за покриване на предишен заем. Клиентът заема пари от банката, за да изплати неизгоден заем (с висока лихва) от друга институция, да изплати дълга към частно лице и др.
Кредитът създава илюзията за богатство и „лесни“ пари. Заемните средства се получават без усилия. Човек ги харчи безцеремонно, чувствайки се богат. Но когато дойде време да плати на банката, клиентът изплаща дълга „с лихва“. Тук идва осъзнаването, че взетите назаем средства са пропилени и трябва да върнете вашите „трудно спечелени пари“.
Форсмажор. Понякога внезапен инцидент или заболяване води до значителни разходи. В този случай разумно решение е да вземете заем от банка.
Платено обучение. – това е възможност да получите мечтана професия при липса на средства.
Закупуване на имот. Ипотечните кредити са възможност за закупуване на собствено жилище.
Стартов капитал за стартиране на бизнес.

Така хората неоснователно поемат дългови задължения. Желанието за красив живот, навикът да се теглят кредити, невъзможността за спестяване и планиране са причините за нарастването на размера на дълга. Всеки кредитополучател обаче може да се отърве от заеми. За да направите това, трябва да анализирате финансовото си състояние, да извлечете поука от ситуацията и да промените поведението си при покупки.

Трябва да научите всичките си права и да общувате уверено. Кредитополучателят трябва ясно да даде да се разбере на събирача на дългове, че няма да бъде сплашен или подведен.
Ако колекторите изпращат писма с искане за плащане на дълг, тогава не е нужно да ги получавате и не подписвайте за известието. Ако кредитополучателят все пак реши да отговори, тогава съобщението трябва да бъде формулирано без емоции, сухо, с препратки към закона. Това ще покаже длъжника като правно грамотно лице.
Можете също така да игнорирате многобройни обаждания от събирачи на дългове. Кредитополучателят не е длъжен да отговаря на подобни обаждания. Ако разговорът се проведе, тогава той трябва да бъде записан на диктофон, да разберете точните данни на обаждащия се, да потвърдите отговорите си със законови норми и да не влизате в дискусии.
Ако колекторите възнамеряват лично да посетят работното място на кредитополучателя, дома му или да се срещнат с роднини, това също е незаконно. Длъжникът има пълното право да не осъществява контакт, да не отваря вратата на колекторите и т.н. Ако се използва сила, трябва да се извика полиция.

Как да се отървете от просрочени кредити. Инструкция стъпка по стъпка

Когато ситуацията вече е започнала, вноските не се плащат, наказателните такси растат, кредитополучателят трябва да предприеме спешни мерки за подобряване на положението си:

Спрете разходите по кредитна карта.
Анализирайте всички натрупани дългове. Внесете по-голямата част от наличните средства за изплащане на най-„скъпите“ заеми. Тоест първо трябва да се изплатят кредитите с най-високи лихви.
Съгласете се с банката за промяна на условията на споразумението. Това ще помогне за решаването на проблема: как да се отървем от заемите, когато има много от тях. Помолете мениджъра да консолидира дълговете. Ако банката е съгласна, можете да изпълните. Понякога има възможност за намаляване на лихвата.
Разрешете проблема чрез съда. Ако кредитополучателят не може да изплати всички плащания, най-добрият вариант е да се обърнете към съда. В този случай договорът за заем се прекратява, глобите спират да се начисляват и размерът на вноската се определя на до 50% от дохода на кредитополучателя.

Кредитни проблеми: отървете се от тях в 7 стъпки. Съвети за кредитополучатели

Кредитополучателите се опитват по всякакъв начин да се отърват от дълговете. Някои дори се чудят как да се отърват от заеми с помощта на магия. Но в такива случаи лекомислието само влошава положението на длъжника. За да избегнете финансово „робство“ на кредиторите, трябва да се придържате към следните препоръки:

Не се заблуждавайте от минималното плащане. Всеки месец трябва да плащате колкото е възможно повече по заема, за да намалите лихвите. Ако плащате само минималната вноска, това ще удължи кредита за много години, увеличавайки го няколко пъти.
Ако има няколко заема, трябва да се направи по-голяма вноска върху най-„скъпия“ заем (с по-висок лихвен процент).
Не трябва да увеличавате кредитния си лимит, когато възникнат трудности при изплащането на съществуващи задължения. Допълнителен заем само ще влоши ситуацията.
Възползвайте се от възможността. Това е замяна на един или повече „стари” проблемни кредити с един „нов”. По правило срокът на кредита се увеличава и съответно месечната вноска намалява. Кредитополучателят изплаща дълга при по-изгодни условия.
Водете записи на вашите приходи и разходи. Слагането на ред в семейния бюджет ви позволява да оптимизирате разходите и да заделяте средства предварително за изплащане на кредита.
Потърсете допълнителни източници на доходи.
Вземете пари назаем от роднини или приятели. Платете банковия заем наведнъж, за да избегнете лихви. Можете да върнете пари на близки на части.

Има много причини за това. Това е продължителна криза в страната, която допринася за намаляване на заплатите, загуба на работа, внезапни проблеми в семейството и болести. Но може би основната причина се крие в обикновената финансова и правна неграмотност на населението.

Кредитополучателите, които не могат да се справят с плащането на един дълг, теглят друг, понякога дори няколко, с по-висока лихва и при по-неизгодни условия. Някои започват да избягват комуникацията с банкови служители, отказвайки да изпълнят задълженията по заема. В резултат на това банката начислява глоба, неустойка, съобщава за забавянето на Бюрото за кредитна история или се свързва с колектор.

ВНИМАНИЕ!!!

За жителите МОСКВАна разположение БЕЗПЛАТНОконсултации в офиспредоставени от професионални адвокати на осн Федерален закон № 324 „За безплатна правна помощ в Руската федерация".

Не чакайте - уговорете среща или задайте въпрос онлайн.

В най-лошия случай имотът, а в някои случаи и апартаментът, се запорират и продават на търг. Длъжникът влиза все по-дълбоко в дълговата дупка. Междувременно, дори ако кредитополучателят няма абсолютно нищо за плащане, можете да излезете от тази неприятна ситуация по цивилизован начин и с минимални загуби.

Преструктуриране

Например, като се възползвате от преструктурирането - услуга, предоставяна от кредитна институция на своите кредитополучатели, които поради настоящите житейски обстоятелства не могат да изплащат правилно заема.

какво е то

Преструктурирането включва увеличаване на срока на заема, но намаляване на размера на месечните плащания. В този случай се изготвя нов договор или график за плащане (всяка банка е различна). В резултат на това всички печелят: както заемодателят, който получава пари обратно с лихва, така и клиентът, който става по-лесен за извършване на плащания.

Възможни са и други схеми:

плащане само на лихва по заема или главница за определен период, обикновено в рамките на шест месеца или година;
временно спиране на всички плащания (3-6 месеца). През това време банката не начислява лихви и неустойки;
намаляване на лихвата;
Възможно е да използвате няколко опции едновременно.

Какво е необходимо за това

Свържете се с банката, където е издаден заемът.
Обяснете ситуацията на служителя.
Думите трябва да бъдат потвърдени с документи, например здравна книжка, трудова книжка или заповед за уволнение, или удостоверение за доход.
Обсъдете възможен начин за решаване на проблема.
Напишете молбата в два екземпляра. Едната за банката, другата, заверена от служителя, да си я вземете. Документът може да помогне, ако делото стигне до съда.
Очаквайте отговор по телефона или писмено.
Ако решението е положително, посетете банката и попълнете документите. Ако е отрицателен, потърсете възможност за рефинансиране или се подгответе за изпитание.

Обикновено банката е склонна да промени условията на договора, ако види, че финансовото състояние на клиента е наистина трудно. Ако обаче кредитополучателят има дълго или голямо просрочие, той най-вероятно ще получи отказ. В най-добрия случай те ще предложат да покрият текущи дългове и едва след това ще продължат въпроса за преструктурирането. Разбира се, решението на банката ще бъде повлияно от състоянието на кредитната история на длъжника и от това колко съвестен платец е бил той.

Затова кредитните експерти съветват кредитополучателите, ако имат затруднения с парите, да не отлагат посещението в банката, а да отидат и да договорят промяна в условията на договора възможно най-бързо, преди да започнат да се трупат глоби и такси за забава и информация за това не се получава от BKI.

Преструктурирането е един от възможните начини за решаване на проблема с изплащането на кредита, със своите плюсове и минуси, които длъжникът също трябва да знае.

професионалисти

Процедурата ви позволява да:

не съсипвайте кредитната си история;
предотвратяване на начисляването на неустойки и лихви;
не отвеждайте делото до съда;
не се занимавайте със съдебни изпълнители;
избягване на възможността за принудително събиране на имущество и пари;
изплати заема без значителна финансова тежест и психологически стрес.

минуси

Когато решава да прибегне до преструктуриране на дълга, кредитополучателят трябва да е подготвен за факта, че при погасяване на дълга по променения договор за заем той ще бъде принуден да надплати общо.

Колко е трудно да се определи. Във всеки конкретен случай размерът на надплащането ще бъде различен. Ето защо, когато се съгласявате с преструктуриране, трябва внимателно да прочетете новото споразумение, да се уверите, че не съдържа клауза, която позволява на кредитора да промени едностранно лихвения процент и да изчислите колко по-високо ще бъде надплащането. Може да е по-изгодно да използвате друга възможност за изплащане на дълга - рефинансиране.

Рефинансиране

Рефинансирането е получаване на нов заем за изплащане на съществуващ.

Можете също да кандидатствате за него в банката, която първоначално е издала заема. Банката не е склонна да рефинансира собствените си потребителски кредити, но предлага ипотечен дълг на кредитополучател с добра кредитна история по собствена инициатива.

Веднага трябва да се отбележи, че само внимателен и съвестен платец може да се надява да получи нов заем от друга банка. Кредитополучател с лоша кредитна история може да разчита само на микрозаем, но лихвеният процент там е чудовищно висок (700% годишно). Прибягвайки до такава помощ, можете да затънете още повече в дългове.

На какво да обърнете внимание

Ако шансът за получаване на нов заем е достатъчно голям, трябва внимателно да проучите офертите. Желателно е лихвата по новия заем да е поне с три процента по-ниска от старата. При дългосрочно кредитиране това значително ще намали размера на надплащането.

Трябва да обърнете внимание на размера на задължителните редовни плащания. Колко приемливи ще бъдат в сравнение с предишните? Ще изпадне ли кредитополучателят от една дългова дупка в друга, още по-дълбока?

Ако всички предложени методи не дават резултати, трябва да се подготвите за изпитание. Освен това самият длъжник може да започне процедурата. Например, ако не е съгласен с размера на натрупаната неустойка и лихва или ако поиска разсрочване или разсрочено плащане.

И тук заявлението за рефинансиране ще бъде много полезно за длъжника. Това ще покаже, че неплатенецът е искал да изплати дълга, но поради настоящите житейски обстоятелства не е могъл да направи това в съответствие с условията на споразумението. Съдът определено ще вземе под внимание факта и може да уважи искането. На практика това се случва в повечето случаи, освен това съдилищата често отменят натрупаните неустойки и размерът на дълга значително намалява.

Ако съдебният спор е иницииран от кредитор, длъжникът не трябва да се паникьосва.

Емоциите не могат да помогнат.
От момента, в който започне съдебната битка, растежът на дълга ще спре, сумата ще бъде записана на хартия.
Съдът все още може да преразгледа размера на натрупаната такса за забава и да я отмени.
Дори в този случай има шанс да се споразумеете за преразглеждане на условията на договора за заем и промяна на графика за плащане.

Основното е да участвате активно в процеса, да покажете на съда желанието да изпълните задълженията си, ако възникне необходимост, да потърсите помощта на компетентен адвокат.

Преговаряме със съдебните изпълнители

Ако съдът вземе решение за принудително събиране, FSPP ще се заеме с по-нататъшното разглеждане на въпроса.

По същество длъжникът има три варианта за развитие на събитията.

Избягвайте комуникацията със съдия-изпълнителя. Отказва получаване на съобщение за образуване на изпълнително производство. Какво очаква човек в този случай? Запор на имущество, сметки. Принудително удържане на средства от заплати, ако това не е достатъчно, отписване на пари от сметки. В най-лошия случай ще бъде наложена възбрана върху имота или жилището (ако дългът е върху ипотека). Размерът на таксата за изпълнение също ще бъде добавен към размера на дълга, който е 7% от изискванията (от 1 хил. Рубли).
Не избягвайте срещата със съдия-изпълнителя. Обсъдете възможността за плащане на вноски, съставете погасителен план и се опитайте да го спазвате. В резултат на това можете да избегнете проблемите, описани по-горе.
Длъжникът няма нищо, няма имущество, няма пари. В този случай, съгласно чл. 46, клауза 4 от Федералния закон-229, изпълнителното производство се прекратява, кредиторът се уведомява за това.

Много длъжници, особено тези с големи дългове, мислят за фалит. Всъщност, съгласно Федерален закон № 127, лице, обявено в несъстоятелност, е освободено от изпълнение на парични задължения към кредитори. Но не всеки може да се обяви в несъстоятелност, а само този, който попада под критериите на чл. 213.4 FZ-127:

Размерът на дълга е от 500 хиляди рубли.
Просрочен срок от 3 месеца.

Освен това този процес изисква значителни финансови разходи; съществуващото имущество ще бъде събрано и продадено за изплащане на дълга, но не от съдебния изпълнител, а от финансовия мениджър.

Ние изкупуваме обратно дълга

Банката не винаги отвежда делото до съда. Ако сумата на непогасения заем е малка, това . Дейността на колекционерите е регламентирана. Този закон значително ограничава възможността за възстановяване:

длъжникът може да бъде безпокоен с обаждания само два пъти седмично;
насрочете лична среща само веднъж седмично;
писмата не трябва да съдържат заплахи и др.

Ако превишат правомощията си, колекционерите се наказват с големи глоби или им се отнема лиценза. Освен това колекторите не се интересуват от отвеждане на делото до съда, така че те са готови да се съгласят да изкупят дълга за малка цена, обикновено 20-35%. Основното е да съставите правилно договора за възлагане. Компетентен адвокат може да помогне с това.

Долен ред

Както става очевидно, можете да излезете от дълговата дупка само като положите усилия, а не се криете от решаването на финансови проблеми.

Ако имате въпроси по темата на статията, попитайте ги в коментарите или се свържете с дежурния адвокат за безплатна консултация. Обадете се и на предоставените номера. Определено ще отговорим и ще помогнем.