Existují případy, kdy si člověk vezme několik bankovních úvěrů najednou a všechny musí být splaceny včas, s přihlédnutím k naběhlým úrokům a sankcím za pozdní platby. A termín jejich vrácení se blíží, tato osoba na to prostě nemá potřebné peníze. V takových případech mnoho lidí ukončí veškeré vazby s bankou, začne se skrývat a výsledné dluhy banky prodají inkasním agenturám.

„Přejít do podzemí“ tedy nepřipadá v úvahu.

Především je v takových případech nutné zohlednit veškeré příjmy a výdaje, jak celé rodiny, tak osobní, aby byly prostředky rozděleny tak, aby vystačily na vše, na co je vhodné sestavit finanční plán se všemi zdroji příjmových a výdajových položek. K tomu můžete použít počítačové programy jako „Home Money“ („Home Money“).

Pak budete muset prudce omezit chutě a přejít na režim přísného spoření: hůř se oblékat, hůře jíst a snižovat další výdaje. Obdržené mzdy budou muset být vynaloženy pouze na splácení přijatých úvěrů. Pokud je to možné, měli byste si najít druhou práci a hledat další zdroje přivýdělku. Bylo by rozumné prodat věci, které dlužník a jeho rodina trvale neužívá, s výtěžkem výhradně na úhradu dluhů. Můžete si také zkusit půjčit peníze od přátel a příbuzných, ale jen tolik, kolik bude dlužník skutečně schopen včas splatit.

U každé z bank, kde bylo přijato více úvěrů, může dlužník podávat žádosti o jejich tzv. restrukturalizaci, tzn. – změna podmínek půjčky. Banky obvykle souhlasí s restrukturalizací, pokud se dlužník stane invalidním, vážně nemocným, přijde o živitele nebo byl propuštěn z práce. Banky mohou zohlednit i další okolnosti vyšší moci, které před dlužníkem nastaly, ale to vše bude muset dlužník potvrdit doklady.

Po kontrole předložených dokumentů bankovní specialisté zpravidla nabízejí dlužníkovi výběr z několika restrukturalizačních programů. Pokud byl například úvěr uzavřen v cizí měně, lze jej převést na ruské rubly. Nebo se hlavní platební břemeno může přesunout na měsíce, ve kterých jsou splatné poslední platby. Nebo mohou být platby odloženy na dobu, na které se strany dohodnou. Konečně se může snížit výše měsíčních splátek, ale zároveň se prodlouží i termíny, ve kterých bude nutné úvěr splatit. Dohoda o restrukturalizaci dluhu je formalizována dvoustrannou písemnou dohodou.

Pokud bylo od stejné banky uzavřeno několik úvěrů, lze dluhy na nich refinancovat. To znamená, že všechny přijaté půjčky se sečtou a dlužníkovi se otevře jeden úvěrový soubor. U takového konsolidovaného úvěru začnou narůstat sankce a úroky. Na jejich splacení může banka dlužníkovi poskytnout nový úvěr. Máte-li „čistou“ úvěrovou historii, je poskytována se sníženou úrokovou sazbou, pokud došlo ke zpoždění, je poskytována výhradně se zvýšenou úrokovou sazbou. Je zřejmé, že refinancování dluhu je pro takové dlužníky krajně nerentabilní.

S odpuštěním dluhu byste ale v žádném případě neměli počítat. Tak či onak proto budou muset takoví dlužníci hledat nejoptimálnější možnosti splacení všech přijatých úvěrů.

Jak se zbavit půjček před rokem 2018 - tato otázka zajímá mnohé, zejména pokud se výše dluhu na půjčce zvýšila kvůli uložení sankcí nebo přemrštěným úrokům. Stojí za to pochopit, zda existují legální způsoby, jak se vyhnout placení hypotéky nebo hotovostního úvěru, a kdy můžete ignorovat úroky a splatit dlužnou částku.

Je možné se půjčky zbavit?

Při splácení úvěru bance se dlužníci obávají úroků, které časem velmi zvyšují primární dluh. Téměř vždy však existuje zákonné právo nezaplatit nebo minimalizovat dodatečné náklady způsobené naběhlými úroky. Efektivním způsobem splácení úvěrového dluhu je nový úvěr, který znamená nízkou sazbu standardního i sankčního úroku. To znamená, že si dlužník vezme novou půjčku na pokrytí dluhu těmito penězi. Lidé si často berou půjčky od mikrofinančních organizací.

Čím dříve se zbavíte dluhu z úvěru, tím nižší bude výše úroku, ale vyplatí se dotknout se i aspektu sankcí. Výše penále je individuální, ale existuje šance na její snížení soudním řízením, pokud se zjistí, že výše nahromaděných pokut je neúměrná dluhu a zaznamenanému porušení.

Úvěrová amnestie v roce 2018

ledna 2018 vstoupí v platnost návrh zákona, na jehož vývoji se od roku 2015 podíleli poslanci Státní dumy z Komunistické strany Ruské federace Sergej Obukhov a Valerij Rashkin. Úvěrová amnestie je zaměřena na usnadnění spolupráce mezi věřitelem a dlužníky v dobré víře zavedením dalších podmínek a revizí současného systému půjček.

Pro koho je zaveden?

Úvěrová amnestie vám pomůže rychle se zbavit půjček, ale slovo „amnestie“ neznamená, že všichni, včetně vytrvalých neplatičů, budou propuštěni a půjčky odepsány. Návrh zákona je zaměřen na dlužníky v dobré víře, kteří z nějakého důvodu nejsou schopni splácet své půjčky. Dokument předpokládá revizi systému splácení úvěru, omezení úrokových sazeb a snížení priority sankčních plateb.

Mechanismus působení

Moderní anuitní systém splácení úvěru bance bude revidován poté, co vstoupí v platnost zákon o úvěrové amnestii. Když dlužník přispěje na splacení dluhu, rozdělení prostředků je následující:

• přednost má odepisování pokut;
• úrok je na druhém místě;
• Nakonec peníze jdou na pokrytí hlavního dluhu.

Novou vizi systému splácení úvěrů lze chápat jako způsob, jak se zbavit úvěrů, což znamená podporu občanům, kteří pravidelně splácejí úvěry, ale z určitých důvodů nemohou jednat podle splátkového kalendáře. Těmto dlužníkům bude banka povinna poskytnout zvýhodněné platební podmínky úvěru:

• snížení úrokové sazby;
• omezení výše měsíčního příspěvku;
• přednost před jistinou při vkladu minimálních prostředků na úvěrový účet;
• zrušení naběhlých pokut, úroků a penále;
• vymazání vaší kreditní historie.

Jak se zbavit dluhů z úvěrů před rokem 2018

Teorie je teorie, ale zůstává důležitá otázka. Jak se tedy legálně zbavit půjček před rokem 2018? Předpokládejme, že tato otázka se vám v poslední době vynořila a výše dluhu nedosáhla úrovně, kdy by věc převzala inkasní agentura nebo by se hledalo řešení u soudu. Co tedy dělat a jak se může dlužník zbavit půjčky legálně? Existuje několik možností pro vývoj událostí.

Restrukturalizace úvěrů

Dlužník může podat písemnou žádost vedení banky se žádostí o restrukturalizaci nebo odklad splátek úvěru. K žádosti budete muset přiložit dokumenty evidující finanční potíže – ztrátu zaměstnání apod. Samotný odklad spočívá v tom, že dlužník bude dočasně splácet pouze úroky, postupně snižovat celkový dluh a také následné měsíční splátky. Restrukturalizace prodlužuje úvěrové období, čímž se úměrně snižuje částka vyplácená každý měsíc.

Prodej nemovitosti jako zástava

Další možností, jak se zbavit úvěru po splatnosti, je prodej zástavy. Jedná se o radikální způsob, jak splatit úvěr v co nejkratším čase, ale jeden z nejúčinnějších, protože roli zajištění často plní nemovitost nebo automobil, jehož dumpingová hodnota uspokojí věřitele. Nemovitost je oceněna a následně dána k prodeji. Když je identifikován kupující, je sepsána transakce na prodej zajištění a finanční prostředky jsou použity na pokrytí úvěru.

Kreditní prázdniny

Úvěrové prázdniny jsou placenou možností, kterou banky poskytují jak při restrukturalizaci, tak jako doplňkovou službu. Podstatou této metody je odložená splátka úvěru, která je vystavena jednorázově během roku. Náklady na úvěrové prázdniny se rovnají 15 % měsíční platby s minimem 2 000 rublů. V tomto případě se výpůjční lhůta prodlužuje o dobu odkladu; Zvyšuje se i výše přeplatku.

Přitahování ručitelů

Finanční podpora od ručitelů může být východiskem v případě nečekaných finančních potíží dlužníka. Banka má právo obrátit se na ručitele pro částečné nebo úplné splacení úvěrového dluhu, pokud dlužník není schopen úvěr splácet sám. Z ustanovení záruční smlouvy vyplývá společná odpovědnost, která garantuje ručiteli právo na zástavní majetek ve výši odpovídající kryté části dluhu. Alternativně může ručitel požadovat po dlužníkovi peněžitou náhradu škody.

Podle článku 367 občanského zákoníku Ruské federace může být záruka ukončena v případě:

1. Změny úvěrových podmínek, které zpřísňují povinnosti ručitele bez písemného souhlasu ručitele.
2. Změna dlužníka bez souhlasu ručitele.
3. Odmítnutí věřitele přijmout plnění závazků.
4. Uplynutí záruční doby.

Úpadek fyzických osob

Úpadek fyzických osob osoba nastane, když rozhodčí soud potvrdí neschopnost dlužníka plnit jakékoli finanční závazky. Každý občan, jehož celkový dluh je více než 500 tisíc rublů s poslední platbou po splatnosti po dobu 3 měsíců, má právo zahájit proces uznávání. Pokud je na dlužníka prohlášen úpadek, je zbaven práva:

• provádět transakce nákupu a prodeje majetku a používat jej jako zajištění;
• vydávat záruky;
• opustit státní hranice (nepovinné);
• samostatně spravovat finanční prostředky na bankovních účtech.

Jak se zbavit úvěrových dluhů soudní cestou

Pokud se nepodaří vymoci úvěrový dluh pomocí inkasní organizace, bude banka nucena obrátit se na soud, aby problém vyřešil. Není třeba se bát obrátit se na soud, protože často dochází k situacím, kdy další naběhlé úroky, pokuty atd. v důsledku soudu jsou sníženy. V důsledku toho má dlužník právo zaplatit čistou částku půjčky.

Úpadek fyzických osob a jeho důsledky

Finanční insolvence dlužníka se dosahuje umělým snížením příjmů a prodejem majetku nebo jeho převodem, ale tento způsob lze považovat za legální pouze formálně. Cílem je převést majetek na příbuzné, přátele atd., čímž se stane majetkem třetích stran. Dále musí dlužník opustit svou oficiální práci a uzavřít všechny bankovní účty

Co dělat, když se vaše finanční situace zhoršila a nemáte z čeho splácet půjčky? Skrytí před bankou nepřichází v úvahu, protože dluhové zatížení se pouze zvýší v důsledku nahromaděných sankcí a úroků. Je možné se nějak zbavit finančních závazků vůči bance? Jak se zbavit půjčky legálně?

Z tohoto článku se dozvíte:

Může banka odepsat dluhy?

Úvěr je jedním z produktů, na kterých banky vydělávají. Tím, že instituce půjčují peníze za úrok, dělají vše pro to, aby své prostředky vrátily. Je hloupé doufat, že věřitel bezohlednému plátci odpustí a zbaví ho všech závazků.

Podpisem smlouvy o půjčce se člověk zavazuje k jejímu plnění. Bankovní smlouva specifikuje veškeré podmínky, práva a povinnosti smluvních stran, jakož i odpovědnost klienta v případě dluhu z úvěru. Porušením smlouvy se dlužník odsuzuje k dalším povinnostem – placení penále, pokut a penále. Jak se zbavit půjček, když nemáte z čeho platit? Existují legální způsoby, jak nesplatit půjčku bance. Neplatí však pro všechny situace.

Pokud má dlužník dluh, bezpečnostní služba banky začne analyzovat poměry dlužníka, aby mohla rozhodnout o dalším postupu vymáhání. Banka může dluh odepsat v následujících situacích:

• smrt dlužníka (bez dědiců);
• výše dluhu je nižší než náklady řízení o jeho vrácení;
• Uplynula promlčecí lhůta (3 roky).

Je téměř nemožné zbavit se půjčky, pokud je poskytnuta se zástavou. Pokud klient podle smlouvy nezaplatí, věřitel vymáhá dluh obstavením zajištění prostřednictvím soudních exekutorů.

Zvažme několik možností, jak se zbavit dluhů vůči bance, jejich výhody a nevýhody.

Kreditní prázdniny

Odložení splátek je legální způsob, jak se vyhnout placení půjčky na několik měsíců. Mnoho bank poskytuje možnost vzít si úvěrovou dovolenou. Obvykle trvají 6-12 měsíců. Během této doby je dlužník osvobozen od placení jistiny a platí pouze úroky z půjčky. Nebo naopak splatí „tělo“ půjčky a úroky splatí po skončení prázdnin.

Banky nemohou poskytnout odklad jen proto, že dlužník nemá z čeho platit. Musí pro to existovat dobré důvody. Pro získání úvěrové dovolené musí klient doložit listinné doklady o své zhoršené finanční situaci.

Důvody, proč může banka povolit odklad:

• dlouhodobá nemoc (dlužník bude muset předložit potvrzení od zdravotnického zařízení);
• propuštění z práce bez zavinění dlužníka (bude vyžadována pracovní kniha nebo příkaz k propuštění, jakož i potvrzení od úřadu práce);
• ztráta živitele rodiny (úmrtní list);
• narození dítěte (rodný list).

Výhody kreditních prázdnin:

• Ze zákona nemůžete splácet půjčenou částku po dobu 6-12 měsíců, platíte pouze úroky;
• nejlepší volba pro ty, kteří mají dočasné finanční potíže.

• výše úvěru se zvyšuje;
• odklad je poskytován pouze dlužníkům s dobrou úvěrovou historií;
• Banka poskytuje úvěrové prázdniny pouze v souvislosti se závažnými důvody pro zhoršení finanční situace dlužníka.

Restrukturalizace

Zbavit se dluhu restrukturalizací je vhodné pro ty, kteří mají pravidelný příjem a mohou dluh splatit, ale v malých splátkách. Restrukturalizace je změna podmínek bankovní smlouvy. Banky zpravidla nabízejí prodloužení úvěrové smlouvy, a tedy snížení měsíční splátky. Tato možnost se dluhu nezbaví, ale pomůže jej splatit s nejmenší ztrátou pro rozpočet.

• schopnost snížit procento;
• schopnost splácet dluh v malých platbách;
• banky mohou restrukturalizovat dluh jak u spotřebitelských úvěrů, tak u hypoték.

• v důsledku prodloužení smlouvy o úvěru se výše úvěru zvýší;
• poskytuje pouze po potvrzení ztráty platební schopnosti certifikáty.

Splacení vašeho dluhu

Jak se zbavit půjček legálně a přitom si zachovat pověst spolehlivého dlužníka? Jednou z možností je odkoupit dluh od banky. Pokud banky prodávají dluhy svých nespolehlivých klientů sběratelům za 10-20 % jejich skutečné hodnoty, tak proč si svůj dluh nekoupí sám dlužník?

Ke zpětnému odkupu dochází uzavřením smlouvy o postoupení (postoupení pohledávek) s bankou. Banka s dlužníkem takovou smlouvu neuzavře, protože je zainteresovanou stranou. Dlužník si proto bude muset najít frontmana, nebo ještě lépe organizaci, která dluh od banky odkoupí. Pomoc mohou poskytnout inkasní agentury, které se na takovou problematiku specializují.

Výsledkem je, že dlužník prostřednictvím zprostředkovatele zaplatí bance 10 až 20 % z dlužné částky a úvěrová smlouva je uzavřena.

• možnost zbavit se dluhů jejich nákupem za téměř nic;
• příležitost udržovat jasnou úvěrovou historii.

• budete muset platit za služby zprostředkovatelů;
• Banka může zpětný odkup odmítnout.

zkušební

Dalším způsobem, jak se právně zbavit úvěrových dluhů, je soudní spor. Tato možnost trvá dlouho a není příliš spolehlivá, ale v některých případech umožňuje odepsat celý dluh.

K odepsání dluhů soudní cestou potřebujete:

• neplacení úvěrů;
• nevlastní žádný likvidní majetek.

Po 90 dnech prodlení banka zpravidla přijme přísnější inkasní opatření - předá případ dlužníka sběratelům nebo se obrátí na soud. Pokud se případ dostane k soudu, nebude možné se skrývat před věřitelem a úřady. Soud prohlásí na dlužníka úpadek a rozhodne o nuceném vymáhání dluhu prostřednictvím soudních exekutorů. V tomto případě mohou úřady zabavit majetek (auto, cennosti, nemovitosti, část příjmů), dát jej do dražby, prodat a případ uzavřít.

Aby dlužník odepsal dluhy, ale zároveň zůstal u majetku, potřebuje se předem ujistit, že veškerý likvidní majetek je evidován na jiné jméno, například na jméno blízkého člena rodiny. Soudní exekutoři nemají ze zákona právo zabavovat majetek příbuzných.

Aby úřady nemohly každý měsíc odepisovat část vašeho platu, budete se muset rozloučit se svými oficiálními výdělky a najít si neoficiální zdroj příjmů. V tomto případě nebudou moci soudní exekutoři zabavit prostředky ze mzdy.

Pokud osoba nemá majetek ani příjem, pak soudní vykonavatelé pošlou bance dopis o nemožnosti inkasovat finanční prostředky. Dluhy budou odepsány a exekuční řízení ukončeno.

• schopnost zcela odepsat dluh;
• schopnost chránit majetek před soudními vykonavateli.

• jde o zdlouhavý postup, který vyžaduje právní znalosti nebo asistenci odborníka;
• Soudní exekutoři mohou napadnout transakce dlužníka, pokud se rozhodne před zahájením konkurzního řízení převést majetek na jinou osobu.

Pomoc garanta

Pokud byl úvěr poskytnut s ručitelem, může jej dlužník požádat, aby na určitou dobu převzal platební závazky. S tím samozřejmě nebude souhlasit každý ručitel. Ale na druhou stranu mu nezbude nic jiného, ​​než zaplatit půjčku za dlužníka, protože podle smlouvy je to jeho přímá odpovědnost. Během této doby může dlužník zlepšit svou finanční situaci a splácet úvěr v budoucnu.

• možnost získat čas na hledání finančních prostředků;
• existuje-li ručitel, bude po něm banka požadovat platbu, pokud hlavní dlužník neprovede platby.

Velmi oblíbené a dostupné jsou různé typy půjček. Ale h Lidé se často ocitnou „až po uši“ v dluzích, aniž by si toho vůbec všimli. Co dělat, když si dlužník nevypočítal své schopnosti? Článek bude hovořit o tom, jak shodit kreditní „jho“.

Dluhová díra: je možné se zbavit půjček?

Život na dluh je trendem moderní společnosti. Koupě domu, auta, opravy a další výhody jsou dostupné kdykoliv, není třeba šetřit roky a čekat. Klient platí úvěr, pokud má stabilní příjem. Ale nikdo není imunní vůči potížím. Snížení platu, propouštění, výdaje na vyšší moc jsou důvody prodlení s příspěvky.

Důvody, proč si lidé berou půjčky od bank:

1. Touha zachovat si určitou image. Mnoho lidí si bere spotřebitelské úvěry, aby se stali vlastníky drahých věcí, vybavení, aut.
2. Půjčka je nutná ke krytí předchozí půjčky. Klient si půjčuje peníze od banky, aby splatil nevýhodný úvěr (s vysokou sazbou) od jiné instituce, splatil dluh soukromé osobě atd.
3. Úvěr vytváří iluzi bohatství a „snadných“ peněz. Půjčené prostředky jsou získávány bez námahy. Člověk je utrácí bez obřadů a cítí se bohatý. Ale když přijde čas zaplatit bance, klient splatí dluh „s úroky“. Zde přichází zjištění, že vypůjčené prostředky byly promarněny a vy musíte vrátit své „těžce vydělané peníze“.
4. Vyšší moc. Někdy náhlá událost nebo nemoc znamená značné výdaje. V tomto případě je rozumným řešením půjčit si od banky.
5. Placené školení. – to je příležitost získat vysněné povolání s nedostatkem financí.
6. Nákup nemovitosti. Hypoteční úvěry jsou příležitostí k pořízení vlastního bydlení.
7. Počáteční kapitál pro zahájení podnikání.

Lidé tak neoprávněně přebírají dluhové závazky. Touha po krásném životě, zvyk brát si půjčky, neschopnost spořit a plánovat jsou důvody nárůstu výše dluhu. Půjček se však může zbavit každý dlužník. K tomu byste měli analyzovat svou finanční situaci, poučit se ze situace a změnit své nákupní chování.

1. Měli byste se naučit všechna svá práva a komunikovat sebevědomě. Dlužník musí dát vymahači dluhů jasně najevo, že se nenechá zastrašit ani uvést v omyl.
2. Pokud sběratelé posílají dopisy požadující zaplacení dluhu, nemusíte je dostávat a nepodepisujte oznámení. Pokud se dlužník přesto rozhodne odpovědět, pak by sdělení mělo být formulováno bez emocí, suše, s odkazy na zákon. Tím se dlužník ukáže jako právně zdatná osoba.
3. Můžete také ignorovat četné hovory od vymahačů dluhů. Vypůjčitel není povinen na takové výzvy reagovat. Pokud k rozhovoru skutečně dojde, pak by měl být nahrán na hlasový záznamník, zjistit přesné údaje o volajícím, potvrdit své odpovědi zákonnými normami a nevstupovat do diskuzí.
4. Pokud mají sběratelé v úmyslu osobně navštívit pracoviště dlužníka, jeho domov nebo se setkat s příbuznými, je to také nezákonné. Dlužník má plné právo nenavazovat kontakt, neotevírat dveře sběračům atp. V případě použití síly je třeba zavolat policii.

Jak se zbavit úvěrů po splatnosti. Návod krok za krokem

Když už situace nastala, příspěvky se neplatí, sankční poplatky rostou, dlužník musí přijmout naléhavá opatření ke zlepšení své situace:

1. Pozastavit útratu kreditní kartou.
2. Analyzujte všechny nahromaděné dluhy. Přispějte velkou částí dostupných prostředků na splacení těch „nejdražších“ půjček. To znamená, že půjčky s nejvyššími úrokovými sazbami by měly být splaceny jako první.
3. Dohodněte se s bankou na změně podmínek smlouvy. To pomůže vyřešit problém: jak se zbavit půjček, když jich je hodně. Požádejte manažera o konsolidaci dluhů. Pokud banka souhlasí, můžete provést exekuci. Občas se naskytne možnost snížit úrokovou sazbu.
4. Vyřešte problém soudní cestou. Pokud dlužník nemůže zaplatit celou částku, nejlepší možností by bylo obrátit se na soud. V tomto případě je smlouva o půjčce ukončena, přestávají načítat pokuty a výše příspěvku je stanovena až na 50 % příjmu dlužníka.

Problémy s úvěrem: zbavte se jich v 7 krocích. Rady pro dlužníky

Dlužníci se snaží všemi způsoby zbavit dluhů. Někteří se dokonce diví, jak se zbavit půjček pomocí magie. V takových případech však lehkovážnost pouze zhoršuje situaci dlužníka. Abyste se nedostali do finančního „otroctví“ věřitelů, měli byste dodržovat následující doporučení:

1. Nenechte se zmást minimální platbou. Každý měsíc musíte za půjčku zaplatit co nejvíce, abyste snížili úrokové poplatky. Pokud platíte jen minimální splátku, prodloužíte tím půjčku na mnoho let a několikrát ji navýšíte.
2. Pokud je půjček více, měl by být větší příspěvek na „nejdražší“ půjčku (s vyšší úrokovou sazbou).
3. Neměli byste navyšovat svůj úvěrový limit, když nastanou potíže se splácením stávajících dluhů. Další půjčka situaci jen zhorší.
4. Využijte příležitosti. Jedná se o nahrazení jednoho nebo více „starých“ problémových úvěrů jedním „novým“. Splatnost půjčky se zpravidla prodlužuje a následně se snižuje měsíční splátka. Dlužník splácí dluh za výhodnějších podmínek.
5. Veďte si záznamy o svých příjmech a výdajích. Uspořádání rodinného rozpočtu vám umožní optimalizovat náklady a předem vyčlenit finanční prostředky na splacení úvěru.
6. Hledejte další zdroje příjmů.
7. Půjčte si peníze od příbuzných nebo přátel. Zaplaťte bankovní úvěr jednou platbou, abyste se vyhnuli úrokům. Peníze můžete vracet blízkým po částech.

Důvodů je mnoho. Jde o vleklou krizi v zemi, která přispívá ke snižování mezd, ztrátám zaměstnání, náhlým problémům v rodině a nemocem. Ale možná hlavní důvod spočívá v běžné finanční a právní negramotnosti obyvatel.

Dlužníci, kteří nejsou schopni zvládnout splacení jednoho dluhu, si berou další, někdy i několik, s vyšším úrokem a za nevýhodnějších podmínek. Někteří se začnou vyhýbat komunikaci se zaměstnanci banky a odmítají plnit úvěrové závazky. V důsledku toho si banka naúčtuje pokutu, penále, nahlásí zpoždění Credit History Bureau nebo kontaktuje inkasa.

POZORNOST!!!

Pro obyvatele MOSKVA dostupný VOLNÝ, UVOLNIT konzultace v kancelář poskytují profesionální právníci na zákl Federální zákon č. 324 „Na bezplatná právní pomoc v Ruské federaci".

Nečekejte – domluvte si schůzku nebo se zeptejte online.

V nejhorším případě je nemovitost, v některých případech i byt, obstavena a prodána v dražbě. Dlužník se dostává stále hlouběji do dluhové díry. Mezitím, i když dlužník nemá absolutně nic na zaplacení, můžete se z této nepříjemné situace dostat civilizovaně as minimálními ztrátami.

Restrukturalizace

Například využitím restrukturalizace – služby, kterou úvěrová instituce poskytuje svým dlužníkům, kteří vzhledem k aktuálním životním okolnostem nejsou schopni řádně splácet úvěr.

Jaké to je?

Restrukturalizace zahrnuje prodloužení doby úvěru, ale snížení výše měsíčních splátek. V tomto případě je sepsána nová dohoda nebo splátkový kalendář (každá banka je jiná). Výsledkem je, že vyhrávají všichni: jak věřitel, který dostane peníze zpět i s úroky, tak klient, který snáze provádí platby.

Jsou možná i jiná schémata:

• platba pouze úroků z úvěru nebo jistiny za určité období, zpravidla do šesti měsíců nebo do jednoho roku;
• dočasné pozastavení všech plateb (3-6 měsíců). Během této doby banka neúčtuje úroky ani neukládá sankce;
• snížení úrokové sazby;
• Je možné použít několik možností současně.

Co je k tomu potřeba

1. Kontaktujte banku, kde byl úvěr poskytnut.
2. Vysvětlete situaci zaměstnanci.
3. Slova musí být potvrzena dokumenty, například zdravotním potvrzením, pracovní knihou nebo příkazem k propuštění nebo potvrzením o příjmu.
4. Diskutujte o možném způsobu řešení problému.
5. Přihlášku napište ve dvou kopiích. Jeden pro banku, druhý ověřený zaměstnancem, který si vezmete pro sebe. Dokument může pomoci, pokud se případ dostane k soudu.
6. Očekávejte odpověď telefonicky nebo písemně.
7. Pokud je rozhodnutí kladné, navštivte banku a vyplňte dokumenty. Pokud bude negativní, hledejte možnost refinancování nebo se připravte na zkoušku.

Obvykle je banka ochotna změnit podmínky smlouvy, pokud vidí, že finanční situace klienta je opravdu složitá. Pokud má však dlužník dlouhé nebo velké nedoplatky, s největší pravděpodobností dostane zamítnutí. V lepším případě nabídnou pokrytí aktuálních dluhů a teprve poté pokračují v otázce restrukturalizace. Rozhodnutí banky bude samozřejmě ovlivněno stavem úvěrové historie dlužníka a tím, jak svědomitý byl plátcem.

Úvěroví experti proto radí dlužníkům, pokud mají potíže s penězi, aby neodkládali cestu do banky, ale šli vyjednat změnu podmínek smlouvy co nejdříve, než začnou narůstat pokuty a poplatky z prodlení a informace o to BKI nepřijímá.

Restrukturalizace je jednou z možných cest, jak vyřešit problém se splácením úvěru, s jeho klady i zápory, kterých by si měl být vědom i dlužník.

klady

Postup vám umožňuje:

• nezničte svou kreditní historii;
• zabránit narůstání pokut a úroků;
• nepředkládat případ soudu;
• nejednat se soudními vykonavateli;
• vyhnout se možnosti nuceného shromažďování majetku a peněz;
• splácet půjčku bez výrazné finanční zátěže a psychického stresu.

Mínusy

Při rozhodování o restrukturalizaci dluhu se dlužník musí připravit na to, že při splácení dluhu podle upravené smlouvy o úvěru bude nucen přeplatit v celkové výši.

Kolik je těžké určit. V každém konkrétním případě se bude výše přeplatku lišit. Při souhlasu s restrukturalizací si proto pečlivě přečtěte novou smlouvu, ujistěte se, že neobsahuje doložku, která věřiteli umožňuje jednostranně změnit úrokovou sazbu, a spočítejte si, o kolik bude přeplatek vyšší. Výhodnější může být využít jinou možnost splacení dluhu – refinancování.

refinancování

Refinancování je získání nového úvěru na splacení stávajícího.

Můžete o něj požádat i banku, která úvěr původně poskytla. Banka se zdráhá refinancovat vlastní spotřebitelské úvěry, ale z vlastní iniciativy nabízí hypoteční dluh dlužníkovi s dobrou úvěrovou historií.

Ihned je třeba poznamenat, že jen pečlivý a svědomitý plátce může doufat, že dostane nový úvěr od jiné banky. Dlužník se špatnou úvěrovou historií může počítat pouze s mikropůjčkou, ale úroková sazba je tam obludně vysoká (700 % ročně). Uchýlením se k takové pomoci se můžete zadlužit ještě hlouběji.

Na co si dát pozor

Pokud je šance na získání nové půjčky dostatečně vysoká, měli byste si nabídky pečlivě prostudovat. Je žádoucí, aby úrok u nového úvěru byl alespoň o tři procenta nižší než u starého. Při dlouhodobém půjčování to výrazně sníží výši přeplatku.

Pozor byste si měli dát na velikost povinných pravidelných plateb. Jak přijatelné budou ve srovnání s předchozími? Spadne dlužník z jedné dluhové díry do jiné, ještě hlubší?

Pokud všechny navrhované metody nepřinesou výsledky, musíte se připravit na zkoušku. Kromě toho může řízení zahájit sám dlužník. Například pokud nesouhlasí s výší naběhlého penále a úroků nebo pokud žádá o odklad či splátkový kalendář.

A zde se dlužníkovi velmi hodí žádost o refinancování. Bude naznačovat, že neplatič chtěl dluh splatit, ale vzhledem k aktuálním životním okolnostem tak nemohl učinit v souladu s podmínkami dohody. Soud tuto skutečnost určitě vezme na vědomí a může žádosti vyhovět. V praxi se tak ve většině případů děje, navíc soudy často ruší nahromaděné penále a výše dluhu se výrazně snižuje.

Pokud soudní spor zahájí věřitel, dlužník by neměl panikařit.

1. Emoce nepomůžou.
2. Od okamžiku zahájení právní bitvy se růst dluhu zastaví, částka bude zaznamenána na papír.
3. Soud může ještě přehodnotit výši vzniklého poplatku z prodlení a zrušit jej.
4. I v tomto případě je šance se dohodnout na revizi podmínek úvěrové smlouvy a změně splátkového kalendáře.

Hlavní věcí je aktivně se zúčastnit soudního řízení, ukázat soudu touhu splnit své závazky, pokud vznikne potřeba vyhledat pomoc kompetentního právníka.

Jednáme se soudními vykonavateli

Pokud soud rozhodne o nuceném inkasu, dalším zvážením problému se bude zabývat FSPP.

Dlužník má v zásadě tři možnosti vývoje událostí.

1. Vyhněte se komunikaci se soudním vykonavatelem. Odmítněte obdržet oznámení o zahájení exekučního řízení. Co člověka v tomto případě čeká? Obstavení majetku, účtů. Nucené srážky ze mzdy, pokud to nestačí, odepisování peněz z účtů. V nejhorším případě bude uplatněna exekuce na nemovitost nebo bydlení (pokud je dluh na hypotéku). K částce dluhu, která činí 7 % požadavků (od 1 000 rublů), se také připočte částka poplatku za vymáhání.
2. Nevyhýbejte se setkání se soudním vykonavatelem. Prodiskutujte možnost platby na splátky, sestavte si splátkový kalendář a snažte se jej dodržet. V důsledku toho se můžete vyhnout problémům popsaným výše.
3. Dlužník nemá nic, žádný majetek, žádné peníze. V tomto případě podle čl. 46 paragraf 4 federálního zákona-229, exekuční řízení je ukončeno, věřitel je o tom informován.

Mnoho dlužníků, zejména těch s velkými dluhy, přemýšlí o úpadku. Podle federálního zákona č. 127 je totiž osoba prohlášená za insolventní osvobozena od plnění peněžních závazků vůči věřitelům. Ale ne každý může vyhlásit bankrot, ale pouze ten, kdo spadá pod kritéria čl. 213,4 FZ-127:

1. Výše dluhu je od 500 tisíc rublů.
2. Doba po splatnosti od 3 měsíců.

Tento proces navíc vyžaduje značné finanční náklady, stávající majetek bude shromažďovat a prodávat k úhradě dluhu, nikoli však soudní exekutor, ale finanční manažer.

Kupujeme dluh zpět

Banka ne vždy dá případ k soudu. Pokud je výše nesplaceného úvěru malá, je . Činnost sběratelů je regulována. Tento zákon výrazně omezuje možnost vymáhání:

• dlužníka lze rušit voláním pouze dvakrát týdně;
• domluvte si osobní schůzku pouze jednou týdně;
• dopisy by neměly obsahovat výhružky atd.

Pokud překročí své pravomoci, sběratelé jsou potrestáni vysokými pokutami nebo jim bude odebrána licence. Sběratelé navíc nemají zájem dávat případ k soudu, takže jsou ochotni se dohodnout na odkoupení dluhu za malou cenu, obvykle 20–35 %. Hlavní je správně sepsat smlouvu o postoupení. S tím může pomoci kompetentní právník.

Sečteno a podtrženo

Jak je zřejmé, z dluhové díry se můžete dostat pouze tím, že vynaložíte úsilí a nebudete se skrývat před řešením finančních problémů.

Máte-li dotazy k tématu článku, zeptejte se je v komentářích nebo se obraťte na právníka pro bezplatnou konzultaci. Volejte také na uvedená čísla. Určitě odpovíme a pomůžeme.