Franšíza v pojišťovnictví- Dnes poměrně častý jev a využívá jej mnoho pojišťoven. Jako podmínka smlouvy pojišťovací franšíza obvykle sjednává ve fázi podepisování dokumentů.

CASCO s franšízou - co to je?

Do roku 2014 tato instituce neměla v ruské legislativě jasnou definici a byla uplatňována pouze v praxi.

Ukazuje se, že od přijetí zákona „o pojištění“, tedy více než 20 let, nebyly podmínky franšízy zakotveny v žádném regulačním právním aktu. A teprve od 21.01.2014 byly provedeny odpovídající změny - nyní se franšíza v pojišťovnictví stala „novým“ zdrojem pojistného práva.

Pod pojišťovací franšíza implikují část částky, která může být stanovena buď ve smlouvě, nebo v zákoně, nepodléhající úhradě ze strany pojistitele pojištěnému a stanovená buď jako pevná částka, nebo jako procento z pojistné částky.

Jinými slovy, bez pojišťovací franšízy smlouvu lze uzavřít, protože to není podmínkou. Mluvit víc prostý jazyk, pak spoluúčast je částka, kterou musí klient (pojištěný) v případě pojistné události samostatně nahradit.

K čemu slouží franšíza?

Tak, co je franšíza ve společnosti CASCO? Rozhodnete se pojistit svůj vůz v rámci CASCO a zvolíte variantu pojištění ve výši 300 000 se spoluúčastí 10 000. Dostanete se k nehodě, v důsledku které je na vašem voze způsobena škoda 2 000 rublů. Pojišťovna vám ale nic nezaplatí. Šokující?

Pojďme podrobněji pochopit, o jaký druh zvířete jde - CASCO s franšízou.

Někdy je výše škody při nehodě nepatrná, ale trápení s papírováním a kontaktováním pojišťovny zabere poměrně hodně času; zkušení řidiči se proto snaží vycházet s pojistiteli co nejméně.

Se spoluúčastí hodně ušetříte na výši pojištění. Tato možnost je vhodná pro ty, kteří nedávno získali práva. Typicky částka pojistné podmínky pro začátečníky je výrazně vyšší než pro profesionály, proto zahrnutím franšízové ​​doložky do pojistné smlouvy výrazně sníží výši pojistky. Majiteli drahého vozu navíc ze stejného důvodu přijde vhod i možnost franšízy.

Ale ani pojišťovny nejsou hloupé; proto nelze v důsledku zahrnutí franšízové ​​doložky do smlouvy pojistit vše. Zejména se to bude týkat aut, která jsou v zástavě banky.

Někdy ale franšízu samotní pojistitelé nepotřebují. Jste například začátečník a chápete, že drobné nehody jsou nevyhnutelné (při parkování, při odjezdu atd.), takže se vám nevyplatí neustále si sami krýt drobné škody, i když ušetříte na pojistném. I když v tomto případě bude vše záviset na podmínkách, které vám pojišťovna nabídne.

Pozor si dejte také na to, jaké doplňkové služby vaše pojištění poskytuje. Například pokud mluvíme o bezplatnou odtahovku v případě nehody, pak je pro vás nerentabilní žádat o franšízu, protože pokud je výše škody menší než částka spoluúčasti, odtahovka k vám nepřijde zdarma.

Typy franšíz v pojišťovnictví

Franšíza může mít 2 typy:

1. Podmiňovací způsob. V tomto případě je pojistitel zcela osvobozen od plateb, pokud nepřesahují částku stanovenou spoluúčastí. Pokud se ale bavíme o větší částce, než je spoluúčast, pak je pojistitel povinen tento rozdíl uhradit.

   Příklad: auto je pojištěno na 4 000 000, spoluúčast je 5 %. Spoluúčast je 200 000,- V případě nehody se škodou 50 000,- pojistitel nehradí, vše hradí pojištěný; ale je-li výše škody 350 000,-, pak se hradí celá výše škody pojištěnému bez ohledu na rozdíl mezi škodou a výší spoluúčasti.

2. Bezpodmínečné. V tomto případě se výše plateb stanoví jako rozdíl mezi výší ztrát a výší spoluúčasti.

   Příklad: auto je pojištěno na 4 000 000 se spoluúčastí ve výši 5 % z částky plateb. To znamená, že při výpočtu zjistíme, že spoluúčast bude 200 000. Dojde k nehodě, v důsledku které byl pojištěný poškozen o 150 000 rublů. Částka je nižší než spoluúčast, respektive by měla být kryta pojištěným. Ale pokud byla výše škody např. 250 000, tak byl pojistitel povinen vám zaplatit 50 000 (250 000-200 000).

Pojišťovny zpravidla volí nepodmíněnou spoluúčast.

Kromě výše uvedených typů se v praxi můžete setkat s tzv dynamická franšíza. Význam tohoto poddruhu spočívá v tom, že velikost franšízy (procento plateb) se může lišit v závislosti na různé situace; například na počtu pojistných událostí atp. To znamená, že při první pojistné události se spoluúčast nevyplácí, při druhé - 5 % z pojistné částky atd.

Nelze to ignorovat a relativně nový druh pojišťovací franšízy - dočasná franšíza. Spoluúčast se nevyplácí, pokud doba výskytu okolností, které mohou vést k pojistné události, je kratší, než je uvedeno ve smlouvě.

Výhody pro klienta při využití franšízy v pojištění

Ve skutečnosti, pokud se blíže podíváte na instituci franšízy v pojištění, můžete zvýraznit jasné výhody pro pojištěnce:

• Sleva za obnovení, pokud vám nebyly uhrazeny ztráty v době platnosti staré pojistky.
• Úspora času.
• Pokud se bavíme například o smlouvě o povinném ručení, pak taková úspora na pojistném v případě jízdy bez nehody nabádá řidiče k dodržování pravidel silničního provozu.
• Pokud nedojde k pojistným událostem, pak společnost méně kontaktujete a získáte méně negativních zkušeností.
• I když pojistná událost nenastala, „nepřicházíte“ o celou pojistnou částku; se vám určitá částka vrací ve formě slevy na další pojištění.
• Úspora pojistného. Dodržuje se následující vztah: čím vyšší spoluúčast, tím nižší pojistné platí pojištěný. V této souvislosti bude franšíza výhodná pro ty, kdo uzavřou smlouvu o zajištění. Pro banku je výhodné, aby byla vaše nemovitost pojištěna na co nejvyšší částku a vy zase tím, že budete platit méně na pojistném.

Nuance franšízy v pojišťovnictví

Když uzavřete pojistnou smlouvu a pojistitel vám nabídne zaplacení relativně malého pojistného, ​​zjistěte si výši spoluúčasti. Je možné, že podepíšete „mrtvou“ smlouvu, ze které nebudete dostávat žádné platby. Buďte opatrní a přečtěte si všechny podmínky smlouvy, a to i ty psané malým písmem!

Kromě toho okamžitě uveďte, za jakých podmínek bude franšíza vyplacena a jaké dokumenty jsou v tomto případě vyžadovány pro zpracování a příjem plateb. Často se stává, že na místě nehody nebyly vydány Požadované dokumenty, a pak už je pozdě si to přát, ale přesto pojišťovna nevyplácí.

Pokud budete s touto pojišťovnou spolupracovat i nadále, uveďte, na jaké bonusy máte nárok, pokud spoluúčast po dobu trvání pojistky nevyužijete. Samozřejmě nejste lakomí, ale měli byste znát své výhody. Pojistný trh je přeplněný, a tak je dost možné, že při uzavírání pojistné smlouvy s franšízou najdete lepší podmínky.

Franšíza se v pojišťovací praxi ještě pořádně „nezakořenila“, takže mnoho pojistitelů je obezřetné nebo obecně proti zahrnutí této podmínky do smlouvy. Ale je to na vás: co je výhodnější - získat slevu na pojistném nebo přijímat platby v jakýchkoli pojistných případech, bez ohledu na výši škody.

V případě pojištění je franšíza jednou z nich další možnosti. Umožňuje snížit náklady na dohody zavedením dalších čísel.

Vyplatí se ale franšíza? Každá pojišťovna má v této oblasti své podmínky a služby pro zákazníky.

Pro pojišťovnictví - jedna ze zvláštních podmínek ve smlouvě. Stanoví, že pojistitel je osvobozen od vyplácení odškodnění zákazníkům v konkrétní výši.

Určitou částku za podmínku si volí klient sám a říká se jí spoluúčast. Pro snazší pochopení je třeba se podívat na hlavní charakteristiky:

1. Výhody maximalizují ti, kteří se vyhýbají vzniku pojistných událostí.
2. Podle požadavků je registrace přijatelná nejen pro automobily, ale i pro jakýkoli jiný druh majetku.
3. Tato franšíza často odkazuje na druh pobídky pro řidiče s opatrnou jízdou.
4. Při nehodě vzniklé drobné škody hradí klient na vlastní náklady. To platí pro ztráty s hodnotou nižší než spoluúčast.

Hlavní výhoda franšízy je spojena s pojistným. Název ocenění byl dán částkou, o kterou se snižuje spoluúčast. Člověk ušetří spoustu peněz Peníze pokud si vybere tento stav a pak jede velmi opatrně.

Podepisují se smlouvy s různými společnostmi různé podmínky. Před podpisem smlouvy musíte pečlivě prostudovat požadavky. Jinak bude naopak nerentabilní.

Bezpodmínečná spoluúčast v pojištění

co je to? Jedná se o klasickou verzi snížení části pojistného o konkrétní stanovenou částku. To znamená, že jde o peníze, které se odečítají z celkové odměny. Podmínky s těmito okolnostmi často doprovázejí smlouvy CASCO.

Představte si, že velikost franšízy je podle smlouvy 10 tisíc rublů. Při registraci pojistné události je přiřazena celková částka náhrady ve výši 30 tis. Klient dostává pouze 20 tis.

O zvyšování bezpodmínečné franšízy

V tomto případě je rozhodující, kolikrát pojistná událost nastane v určitém období. U každé nehody se z celkové částky odečítají určité částky.

Vlastnosti ustanovení

Velikost odkazuje na nejvíce důležité vlastnosti a podmínky takových dohod. Stanovuje se individuálně, pro každého konkrétního člověka.

Existuje několik ukazatelů, které nejvíce ovlivňují velikost franšízy:

1. Složitost opravy.
2. Náklady na jednotlivé části dopravy.
3. Cena za celý vůz.

Například nemá smysl sepisovat franšízovou smlouvu, jejíž cena je pouze 1 000 rublů. Koneckonců, obvykle opravy automobilů a nákup dalších dílů vyžadují vysoké náklady, někdy se neomezuje pouze na pětimístná čísla.

Častěji minimální množství franšízy jsou na úrovni až 10 tisíc rublů. Někdy berou určité procento z celkových nákladů na auto.

CASCO dohoda bude tím levnější, čím vyšší bude stanovený úrok. Jednou z klíčových vlastností tohoto směru je neschopnost vyhnout se používání franšíz, pokud jde o stará auta. Zvláště pokud je jejich věk více než tři nebo čtyři roky.

Obvykle se smlouvy uzavírají, pokud jde o jedno z následujících rizik:

1. Úplné selhání konstrukce.
2. Krádež nebo krádež.

Franšíza se také stává nezbytnou podmínkou pro nové vozy vyrobené před 3-4 lety.

Další faktory ovlivňující náklady

Existují také další vlastnosti, na kterých náklady na franšízu přímo závisí:

• Umístění, podmínky skladování vozu.
• Přítomnost takových struktur, jako je systém proti krádeži, satelitní navigace a další podobná doplňková zařízení.
• Přítomnost nehod, platby za odškodnění za poslední 1-2 roky.
• Počet osob, které mohou řídit vozidlo.
• Věk a zkušenosti řidiče.

O výsledku odečitatelné částky rozhoduje především věk řidičů, kteří mohou řídit, spolu s délkou služby.

Náklady na smlouvy rostou se snižujícím se věkem a věkem. Totéž platí pro minimální velikost franšízy. To je pro pojišťovny nezbytné, aby se mohly pojistit proti dodatečným rizikům.

Čím více lidí smí řídit, tím menší je pravděpodobnost, že jízda bude dlouhou dobu bez nehod. Mnoho společností zdvojnásobuje násobitel, pokud mohou řídit více než dva lidé.

Pro řešení takových záležitostí je důležitá i pojistná historie. Zvláště často berte v úvahu rok předcházející uzavření smlouvy. Odborníci se dívají celkový nehod, četnost škod na pojistném plnění.

Čím lépe jsou vozidla chráněna, tím levnější bude pojištění pomocí franšízy.

Důležité rozdíly od jiných typů franšíz

Existuje jak bezpodmínečný, tak podmíněný typ franšízy. Každý z nich má svá pozitiva, negativní stránky. Smlouva vyžaduje uvedení částky, kterou řidiči platí z osobních prostředků.

Povinnost uhradit peněžní částku od pojišťoven vzniká pouze v případě, že výše škody přesáhne peněžní částku, kterou řidiči hradí ze svého.

Podmíněné a nepodmíněné franšízy se liší tím, že vznik pojistné události vede k plnému pokrytí nákladů pojistitelem. Takové okolnosti vedou k tomu, že nedochází k žádným srážkám na straně řidiče, jiné možné typy ztráty. Celkové náklady na CASCO dohody jsou méně závislé na podmíněných franšízách.

Bezpodmínečná franšíza umožňuje získat slevy až 10-15 procent. To je důvod, proč většina majitelů vozidel volí tuto odrůdu.

CASCO franšízy: která možnost je lepší?

Při uzavírání smlouvy mohou klienti počítat nejen s podmíněnými a nepodmíněnými franšízami, ale také s dalšími odrůdami:

• Přednostní.
• Dynamický.

Dynamická franšíza znamená, že výskyt každé nové pojistné události vede ke zvýšení plateb.

První nehoda nevede k žádným platbám ze strany společnosti. U druhého je 50 procent škody hrazeno z jejích prostředků. U třetího dosahuje odškodnění již 75 procent. Každá organizace má v této oblasti své podmínky.

Podmíněná franšíza stojí za pozornost těm, kteří mají rozsáhlé zkušenosti s řízením bez nehod.

Kdy je nejlepší zvolit pojištění spoluúčasti?

Franšízy jsou zástupci skupiny bilaterálních konceptů. Pro některé řidiče toto perfektní možnost. Pro jiné naopak takové dohody vedou k naprosté finanční nejistotě. Majitel vozidla získá maximální výhodu, pokud jsou splněny následující podmínky:

• Dostupnost volných finančních prostředků. To znamená, že menší opravárenské práce snadno provést sami, aniž byste se uchýlili k pomoci pojistitelů.
• Opakující se nehody.

Pojišťovna může zvýšit koeficienty nákladů na pojistku pro ty, kteří se pravidelně stávají účastníky nebo viníky dopravních nehod. Ale přispívá k tomu franšízová podmínka dodatečná ochrana od takových rizik.

• Významná zkušenost bez nehod.

Franšízová podmínka je výhodná především pro ty, kteří se snaží jezdit co nejopatrněji. Náklady na pojistku jsou nižší a jízda bez nehod vám umožňuje neutrácet vlastní peníze na opravy vozidla. Je třeba opravit drobné chyby.

• Potřeba získat ochranu pouze před krádeží.

Stejným způsobem nejlepší možnost pro ty, kteří chtějí ušetřit, ale franšízy se vůbec neplánují vzdát.

Kdy je lepší takové podmínky odmítnout?

To bude relevantní pro řidiče, kteří se často ocitnou v nehodě a kteří musí čekat, až obdrží a vypočítá odškodnění. Slibované úspory nebudou, pouze fixní osobní výdaje spojené s opravami vozidlo. Pak je lepší okamžitě zaplatit pojistku v plné výši. A buďte si jisti, že v případě pojistné události dostanete náhradu v plné výši.

Pojištění se spoluúčastí bude nejméně ziskové pro následující kategorie občanů:

• Nezkušení řidiči, kteří mají větší pravděpodobnost menších nehod.
• Ti, kterým byl poprvé vydán průkaz po dosažení věku 40 let.
• Občané, kteří si vzali úvěr na pořízení movité věci. Pojištění pro klienta bude dražší, pokud se ukáže, že auto je v zástavě.

Akce řidiče v případě nehody

Motorista se obrátí na pojišťovnu běžným způsobem, pokud při použití CASCO se spoluúčastí je výše škody větší než výše spoluúčasti. Pro papírování se používá standardní postup, podle kterého se pojištění získává za jakýchkoliv jiných okolností.

Pojišťovna vyplácí odškodnění, pokud je vůz po nehodě ihned odeslán do opravy. Hlavní podmínkou je převod a splacení franšízové ​​částky klientem včas, jak bylo předem dohodnuto. To znamená, že klient se v každém případě rozloučil s částí svých peněz. Situace je zjednodušena pouze díky tomu, že druhá strana přebírá veškeré náklady, samotný výkon opravných prací.

O agregované odrůdě

Tento typ smlouvy je roční. Hlavním rozdílem je, že výše není stanovena pro každou pojistnou situaci zvlášť, ale pro souhrn různých případů, které nastaly za určité období. Výše náhrady závisí v tomto případě na tom, jak byla částka původně stanovena.

Pojistné částky mohou kombinovat agregované a neagregované charakteristiky. Výše celkových plateb je v případě agregované opce omezena po celou dobu platnosti smlouvy. Dojde-li ke kompenzaci po vzniku pojistné události, pak se příště částka sníží.

Další funkce a závěr

Dočasné franšízy jsou nabídkou od pojistitelů, které se v poslední době objevily na trhu služeb. To se na nějakou dobu stává zárukou odkladu splátek. Tato doba je dostatečná k tomu, abyste si vydělali minimálně počáteční kapitál. Z těchto prostředků pak řidiči dostávají kompenzaci.

Podle dohody takové franšízy nesmějí patřit do podmíněných nebo nepodmíněných kategorií. Je automaticky klasifikována jako podmíněná odrůda. Škoda bude uhrazena v plné výši.

Dynamický typ franšíz najdeme i v řadě společností. To znamená, že výše odškodnění se liší v závislosti na počtu nehod. Metoda přináší maximální výhody pouze pojistitelům. Kryjí si vlastní rizika. A řidiči se naopak potýkají s dodatečnými náklady z vlastních prostředků. Z tohoto důvodu stojí za to pečlivě prostudovat texty připravovaných dohod.

Pojišťovny se snaží zohlednit rizikovost transakce a případných úkonů prováděných s tou či onou nemovitostí. Proto má každá společnost svůj vlastní přístup ke stanovení výše náhrady. Při autonehodách se počítá každých tisíc vydělaných dolarů.

Vzor výplaty celkové částky náhrady je stanoven samostatně smlouvou.

Vznik franšíz vedl k tomu, že samotné pojištění se stalo pro běžné občany dostupnější. Náklady na pojištění se snižují při použití jakýchkoli produktů na trhu. Výsledek je patrný zejména při uzavírání CASCO dohod. I franšíza o 1 procento vede k výraznému snížení nákladů na zakázku.

Zajímavé video o tom, jak neplatit dravé CASCO na druhý a další roky:

22. října 2017 Benefit Help

Níže se můžete zeptat na jakoukoli otázku

Přesná definice pojmu " spoluúčast na pojištění» uvádí zákon o organizaci pojišťovnictví v Ruská Federace. Franšíza v pojištění je součástí škod, které se zjišťují federální zákon a (nebo) pojistná smlouva, nepodléhá kompenzaci ze strany pojistitele pojistníkovi nebo jiné osobě, jejíž zájem je pojištěn v souladu s podmínkami pojistné smlouvy, a je stanovena jako určité procento z pojistné částky nebo v pevná částka. Existuje několik typů spoluúčastí: podmíněné, nepodmíněné, dočasné, dynamické, vysoké, preferenční atd. Podmíněné a nepodmíněné spoluúčasti jsou v pojištění nejčastější.

Podmíněná franšíza

Podmíněná spoluúčast: pojistitel má právo neuhradit způsobenou škodu, pokud je výše škody nižší než výše stanovené spoluúčasti. Pokud je však ztráta větší než spoluúčast, pak se škoda hradí v plné výši. Velikost podmíněná franšíza určí pojišťovna. Může se jednat o procenta ze stanovené pojistné částky resp pevná částka v peněžním vyjádření.

Bezpodmínečná franšíza

Nepodmíněná spoluúčast: výši pojistného plnění lze určit jako rozdíl mezi výší škody a výší spoluúčasti. Tuto možnost nejlépe vysvětlí konkrétní příklad:

Možnost 1:

• Pojistná částka - 350 000 rublů;
• Bezpodmínečná franšíza - 3500 rublů;
• Odhadovaná cena škody -3000 r;
• Nebudete dostávat náhradu, protože výše škody je nižší než 3500 rublů.

Možnost 2:

• Pojistná částka - 350 000 rublů;
• Bezpodmínečná franšíza - 3500 rublů;
• Odhadovaná cena škody - 7 000 rublů;
• Obdržíte náhradu, jejíž výše bude 3500 r. (7000-3500=3500).

Dočasná franšíza

Dočasná spoluúčast zahrnuje smlouvu, která konkrétně specifikuje časové úseky pro vznik pojistné události. Pokud se událost stala dříve datum splatnosti, pak pojistitel náhradu nevyplatí.

Dynamická franšíza

Dynamická spoluúčast neustále mění výši platby pojištěnému. Mění se právě částka, která není zahrnuta do nákladů na odškodnění.

Vysoká spoluúčast

Při uzavírání velkých kontraktů majetkového charakteru se někdy používá vysoká franšíza. Velikost takové franšízy začíná od 100 000 $. Pokud se něco stalo s majetkem pojištěného, ​​musí pojišťovna okamžitě uhradit celou škodu a na konci plateb dá pojištěný pojistiteli částku spoluúčasti.

Preferenční franšíza

Zvýhodněná spoluúčast umožňuje účastníkům pojistného procesu stanovit případy, kdy spoluúčast pojišťovna nevyužije. Například pokud za nehodu nenese vinu pojištěný, ale majitel jiného auta.

Regresní franšíza

Regresní spoluúčast: myšlenka takové spoluúčasti spočívá v tom, že pojištěný si sám zvolí výši spoluúčasti (od 5 % do 40 % z pojistné částky) a náklady na pojistku přímo závisí na velikosti spoluúčasti. (čím vyšší spoluúčast, tím nižší cena). Rovněž pokud byla vinou pojištěného způsobena škoda třetí osobě, pojistitel škodu plně nahradí poškozeným a pojištěný převezme náklady na franšízu v plně.

Na první pohled se zdá, že spoluúčast je výhodná pouze pro pojistitele, protože ho zbavuje některé části plateb. Někdy však může pojistitel vynaložit na pokrytí menších ztrát částku dvojnásobku výše samotné ztráty. A celá částka za evidenci ztrát padá na bedra pojištěnců. Pro pojištěnce je proto někdy snazší nahradit drobné ztráty sám. A zároveň získá i slevu při uzavření pojistné smlouvy. To znamená, že výše spoluúčasti se obvykle rovná množství finančních prostředků, které může pojištěný vynaložit na pojistné plnění sám.

Zaměřeno na ochranu majetkových zájmů lidí před určitými nebezpečími. Pojišťovací činnost zahrnuje komplexní pojistnou ochranu, kterou tvoří samotné pojištění, spoluúčast a zajištění v nejširším slova smyslu. Předpoklad pro fungování pojišťovacích organizací je udělování licencí k pojišťovací činnosti. Licence, které dávají právo provádět pojištění, jsou garantem solventnosti pojišťovny na úkor nezbytných pojistných rezerv, které tvoří pro realizaci jednoho nebo druhého typu pojištění pro budoucí pojistné platby. V současné době v Rusku funguje mechanismus, který zahrnuje udělování licencí k pojišťovací činnosti, registraci organizací zapojených do pojištění a kontrolu jejich činností, to vše v komplexu zajišťuje ochranu zájmů pojistníků. Udělování licencí pro pojišťovací činnosti v Rusku nemá žádná omezení doby platnosti, pokud to není výslovně stanoveno Rosstrachnadzorem v době vydání konkrétní licenci. Licencované jsou dobrovolné i povinné druhy pojištění.

Pojištění, stejně jako mnoho oblastí podnikání, zahrnuje řadu specializovaných pojmů a termínů. Pojišťovací činnost pojistitelů a pojistníků nutně zahrnuje franšízu, protože prochází každou smlouvou a je sjednána v každém produktu z pojistné řady.

Co je to franšíza v pojišťovnictví?

Ve francouzštině je franšíza výsadou. Spoluúčast v pojištění je nenáhraditelná část škody. Počítá se procentuelně ve vztahu k Jinými slovy, pokud dojde k pojistné události, pak se při výpočtu pojistného plnění odečte spoluúčast z celkové platby. Rusové se zpravidla snaží franšízu odmítnout, na rozdíl od zahraničních klientů pojišťoven. Zdá se nám to nadbytečné a zbytečné, ale když se nad tím zamyslíte, všechno je docela jinak. Franšíza v pojištění poskytuje příležitost, jak ušetřit. malá velikost spoluúčasti poskytují komplexnější krytí škod, ale vysoké pojistné sazby; větší velikost spoluúčast – méně plné krytí škod, ale snižuje náklady na pojistku.

Existují dva typy franšízy pojištění: podmíněné a nepodmíněné.

U podmíněné nebo neodčitatelné spoluúčasti vám bude uhrazena škoda pouze v případě, že přesáhne výši spoluúčasti, jinak nebudete moci přijímat platby od pojišťovny. Například, i když poněkud banální, ale jen pro vnímání, jste pojistili boty na částku 1 000 rublů s podmíněnou 1% spoluúčastí, což bude 100 rublů, a o něco později jste ztratili podpatek. Částka opravy bude výrazně nižší než spoluúčast, takže se nevrací. A v případě, že jste o podpatek nepřišli, ale podrážku utrhli úplně, pak náklady na opravu převýší spoluúčast a pojišťovna vám škodu plně uhradí. Vzhledem k tomu, že úhrada probíhá za určitých podmínek, získala franšíza název „podmíněná“.

Nepodmíněná nebo odpočitatelná spoluúčast je odečtena od výše plateb vždy, bez jakýchkoli podmínek. Promítneme-li to tedy do výše uvedeného příkladu, vidíme, že pokud je škoda nepatrná, nedojde k žádným platbám od pojišťovny, a pokud je škoda významná, bude spoluúčast vždy odečtena od skutečné částky splatné za škodu, tj. v našem případě - 100 rublů.

Zhodnotíme-li situaci objektivně, vidíme, že spoluúčast v pojištění je pro nás výhodná. Neméně přínosné je to i pro samotné pojišťovací organizace, protože i ony mají reálnou možnost ušetřit.