Každý majitel vozu, který jde do pojišťovny pojistit auto proti poškození a krádeži, by se měl seznámit s pojmem „franšíza“, který pojistitelé rádi zahrnují do smlouvy CASCO. Abyste se nenechali svést profesionály z marketingu a pojišťovnictví, vyzbrojte se objektivními informacemi.

Pojišťovací agenti nejčastěji mluví o výhodách, které klient získá souhlasem se zahrnutím spoluúčasti do pojistky, a zapomínají poskytnout pojistníkovi úplné informace o všech nuancích, kterým bude čelit. Nevěřte proto slepě slovům pojišťováků. Naše recenze vám řekne o výhodách a nevýhodách franšízy a dá pojistiteli příležitost, aby se sám rozhodl správně.

Co je franšíza?

Spoluúčast je peněžní částka, která nebude pojištěnému vyplacena v případě pojistné události. Může být vyjádřen v absolutních hodnotách - rublech, dolarech nebo procentech z pojistné částky podle smlouvy. Spoluúčast, stejně jako její velikost, je v HASCO pojistce předem stanovena dohodou mezi klientem a pojišťovnou.

Souhlasem se zahrnutím franšízy do smlouvy získá pojistník slevu z ceny pojistky CASCO. Existují dva typy odpočitatelných položek: podmíněné (neodpočitatelné) a nepodmíněné (odpočitatelné).

Podmíněná (neodpočitatelná) spoluúčast znamená, že veškeré platby převyšující jeho výši jsou plně kompenzovány pojistitelem a v tomto případě nejsou „odečítány“ z výše pojistného plnění. Pokud však obnovení vozu po drobné nehodě nebo protiprávním jednání třetích osob vyžaduje malou částku v rámci podmíněné spoluúčasti, pojistitel nezaplatí oprávněné osobě nic. To znamená, že s podmíněnou spoluúčastí ve výši 10 000 rublů nebude poškození, které vyžaduje opravu až 10 000 rublů, obnoveno na náklady pojišťovny. Současně, pokud je výše škody 12 000 rublů, tj. přesáhne 10 000 rublů, pojistitelé ji nahradí v plně. Ve skutečnosti je tato možnost pro pojištěnce téměř ideální, ale zároveň pro pojistitele není tak výhodná. Proto se dnes podmíněná spoluúčast ve smlouvách o pojištění automobilů používá jen zřídka.

Nepodmíněná (odpočitatelná) spoluúčast vždy odečtena z částky výplaty. V každé pojistné události obdrží oprávněná osoba náhradu od pojistitele mínus bezpodmínečnou spoluúčast stanovenou ve smlouvě. Jinými slovy, bezpodmínečná franšíza 10 000 rublů znamená, že vše platby pojištění v rámci politiky bude pokaždé minus 10 000 rublů. Častěji jej využívají pojišťovny, protože je pro ně výhodnější než podmíněný. Spoluúčast je méně atraktivní pro bezohledné pojistitele, kteří chtějí pojišťovnu oklamat.

Než se rozhodnete, zda zahrnout spoluúčast do pojistné smlouvy nebo ji odmítnout, musíte pochopit, jakou praktickou roli pro vás bude hrát.

Výhody franšízového pojištění

Vzhledem k tomu, že podmíněná (neodpočitatelná) spoluúčast nebyla široká praktická aplikace v dohodách CASCO mezi ruskými pojistiteli stojí za to mluvit o vlastnostech nepodmíněné (odpočitatelné) franšízy. Zástupci pojišťoven o typu franšízy zpravidla ani nehovoří, používají slovo „franšíza“ bez jakýchkoli dodatků, přičemž mají na mysli bezpodmínečnou franšízu.

Na otázku, zda je franšíza pro majitele vozu výhodná, neexistuje jediná odpověď. To záleží na konkrétní situaci, kde důležitá role hrát potřeby, příležitosti, řidičské zkušenosti pojištěného a další nuance. V závislosti na nich se franšíza může stát výhodou či nevýhodou pojistné smlouvy. Začněme tím, že zjistíme, jaké pozitivní aspekty má bezpodmínečná franšíza.

• Úspora na dobrovolném pojištění auta. Pokud je v pojistce zahrnuta nepodmíněná spoluúčast, její náklady se mohou pro pojištěnce výrazně snížit. V tomto případě obvykle existuje závislost - čím větší spoluúčast, tím levnější pojistka (náklady na pojištění pro různé franšízy můžete odhadnout na online kalkulačce Casco). Po zahrnutí spoluúčasti do pojistky byste však měli být připraveni nepožádat pojistitele o platby za drobné škody, ale v případě závažných pojistných událostí obdržet odškodnění mínus spoluúčast. Pokud je například pojistná částka podle dohody CASCO 500 000 rublů, jakákoli platba pro vás se sníží o 7 500 rublů s franšízou rovnající se 1,5%. V tomto případě vám žádné ztráty v rámci této částky nebudou v zásadě kompenzovány.
• Úspora času díky odmítnutí žádat pojišťovnu o drobné pojistné události. Uzavření pojistné smlouvy s franšízou může být výhodou pro ty, kteří neplánují kontaktovat pojišťovnu kvůli každému škrábanci a malému čipu na těle. Nejčastěji, když dojde k pojistné události, musí pojišťovna poskytnout potvrzení o nehodě od dopravní policie nebo doklad o protiprávním jednání třetích osob z policejního oddělení, vyplnit několik žádostí a poskytnout auto ke kontrole. experti. Tyto úkony vyžadují mnoho času, úsilí a nervů, zejména s ohledem na možnost čekání ve frontách na jednotlivých úřadech. Založením franšízy si pojištěnec automaticky vyhrává čas, který by musel strávit papírováním v případech, kdy „hra nestojí za svíčku“.

V jakých případech se vyplatí pojistit se franšízou?

Před zahrnutím do smlouvy bez podmíněná franšíza, musíte se ujistit, že takové rozhodnutí nezruší všechny výhody vašeho KASCO pojištění. Někteří řidiči by neměli o franšíze ani uvažovat, zatímco pro jiné je to lákavá a zisková nabídka. Pokud po přečtení následujících bodů pochopíte, že se vás přímo týkají, může být pro vás franšíza výhodná.

• Dostupnost zdarma Peníze na drobné opravy. Zahrnutím malé spoluúčasti (0,5–2 procenta z ceny vozu) do CASCO smlouvy musí být pojištěný finančně připraven na opravu vozu na vlastní pěst za drobné poškození. Je třeba poznamenat, že peníze ušetřené při nákupu CASCO na franšíze v důsledku obdržené slevy budou vynaloženy pouze na drobné opravy. Pojistná událost však podle teorie pravděpodobnosti nesmí během trvání smlouvy nastat. Pak jsou úspory na CASCO zřejmé.
• Přítomnost dlouholetých zkušeností s řízením bez nehod a důvěra v řidičské dovednosti. Pokud je řidičská zkušenost pojistníka více než 15–20 let, cítí se při řízení jako ryba ve vodě, nebude spoluúčast stanovená v pojistné smlouvě CASCO zbytečná a pravděpodobně pomůže ušetřit peníze. Pravděpodobnost pojistné události vždy existuje. Pokud je však styl jízdy pojištěného bezpečný a je to ověřeno mnohaletými pozitivními zkušenostmi, franšíza nejčastěji pomáhá ušetřit část rozpočtu díky výrazné slevě na CASCO a zároveň se cítit chráněna před zloději aut a velké nehody na silnici.
• Touha pojistit auto pouze na riziko "Krádeže". Full CASCO zahrnuje dvě rizika: "Poškození" a "Krádež". Pokud pojistník původně plánoval koupit pojistku pouze proti krádeži, protože si je jistý svými řidičskými schopnostmi a zároveň nepřikládá důležitost drobnému poškození prvků karoserie, pak úspěšný alternativní řešení bude registrace plné CASCO s velká franšíza(7 a více procent z ceny vozu) za riziko "Škody". Ne všechny společnosti umí pojistit auto pouze proti krádeži, takže pojištění s vysokou spoluúčastí je možností, pokud nechcete měnit pojistitele, ale zároveň nepojistí auta pouze proti krádeži. Kromě ochrany proti krádeži vám pojistka s vysokou spoluúčastí pomůže získat odškodnění v případě poškození (úplná ztráta auta) nebo velké škody v následkem nehody.

V jakých případech byste měli odmítnout pojištění se spoluúčastí?

Podle praxe likvidace pojistných událostí je spoluúčast nerentabilní pro toho, kdo se podle statistik dostane k úrazu častěji než ostatní a obrací se na firmu s žádostí o výplatu. Výsledkem je, že počáteční úspora nákladů na CASCO se změní na mnohonásobné nepředvídané výdaje na opravy automobilů. Mladí řidiči a kdokoli, kdo je za volantem nejistý, může přijít o spoluúčast na pojistné ochraně.Řidiči, kteří svou cestu za volantem auta teprve začínají, často nemusí vystavovat CASCO s franšízou. Je bezpečnější zaplatit pojišťovně za pojistku plnou cenu s přihlédnutím ke všem násobícím faktorům a mít jistotu své pojistné ochrany. Jak ukazuje praxe, menší nehody se mohou stát u nezkušených řidičů několikrát za měsíc. To platí zejména pro řidiče - ženy a muže, kteří získali řidičský průkaz po 40 letech. Při zvýšeném riziku pojistných událostí je lepší kalkulovat CASCO v plné sazbě.

Tak, malá bezpodmínečná spoluúčast (0,5–2 % z ceny auta) – perfektní možnost pro zkušené řidiče, kteří s největší pravděpodobností nebudou kontaktovat společnost ohledně drobných oprav nebo se domnívají, že je výhodnější je provést sami, aby se vyhnuli papírování. Velká nepodmíněná franšíza (více než 7 %) se bude hodit pojistníkům, kteří chtějí ochránit svůj vůz před krádeží, totální (totální ztrátou) nebo vážným poškozením při nehodě. Neměli byste slepě věřit radám pojišťovacích agentů o zahrnutí spoluúčasti do pojistky (lépe si přečtěte pravidla CASCO a

Pojištění trupu s franšízou je mezi Rusy stále oblíbenější kvůli možnosti hodně ušetřit. Pojišťovací agenti však nejsou vždy schopni vysvětlit podstatu tohoto návrhu. jednoduchými slovy a v důsledku toho mnoho majitelů automobilů raději zaplatí plné náklady na pojištění, aniž by chápali, co jim bylo nabídnuto.

Skutečnost, že franšíza pochází ze světa samotného podnikání, vytváří kolem tohoto konceptu auru tajemna. A řeči o tom, že to může být jak ziskové, tak nepříliš ziskové, jen přilévají olej do ohně. Pokusme se pochopit všechny složitosti tohoto návrhu, abychom zjistili, zda je tato pojišťovací služba stále potřebná, nebo se bez ní obejdete.

Co je to franšíza v pojištění?

V podnikatelská činnost franšíza je nerozlučně spjata s pobíráním určitých výhod za nějaký poplatek nebo soubor vzájemných služeb. Pokud mluvíme o pojištění, zde spoluúčast určuje míru spoluúčasti pojištěného na riziku, které padá na bedra pojistitele.

Zjednodušeně lze říci, že spoluúčast v KASCO pojištění je součástí škody, kterou majitel vozu v případě pojistné události hradí ze svého.

Výměnou za to občan získá slevu na nákup KASCO pojistky, jejíž velikost může být poměrně významná. Výše slevy se bude odvíjet od míry rizika, které pojištěný podstupuje.

Výše spoluúčasti musí být předepsána ve smlouvě a může být vyjádřena v procentech i jako pevná částka. Průměrná hodnota tohoto ukazatele je 10 % z výše pojistného plnění. To znamená, že pokud se celková výše škody odhaduje na 80 tisíc rublů, pak pojištěný dostane jako náhradu pouze 72 tisíc. Jde o obecnou ilustraci takových smluvních vztahů a praktické vyřízení konkrétní pojistné události bude záviset na typu samotné franšízy.

Možnosti franšízy v KASCO pojištění

Při uzavírání pojistných smluv CASCO se nejvíce využívá více druhů franchisingu. Každý z nich má své vlastní vlastnosti, které určují vhodnost jeho použití v každém konkrétním případě. Zvažme tyto možnosti podrobněji.

Podmíněná franšíza

Tato možnost je založena na pevná částka poškození, v rámci kterého majitel vozu samostatně provádí opravy, aniž by se uchýlil k pomoci pojišťovny. Pokud je výše škody vyšší než stanovená hranice, hradí opravu vozu plně pojistitel. V tomto případě se nepředpokládá finanční spoluúčast pojištěného.

Jako příklad zvažte politiku CASCO s podmíněnou franšízou 10 tisíc rublů. Pokud při vzniku pojistné události škoda na autě dosáhne 7 tisíc rublů, pak obnovení železného přítele spadá zcela na ramena majitele. Pokud však znalecký posudek uvádí jinou částku, například 15 tisíc rublů, pak celou cenu opravy uhradí pojišťovna.

Přestože je tento model pojištění zajímavý pro obě strany, v praxi je poměrně vzácný. Důvodem je obava pojistitele stát se obětí podvodu ze strany majitele vozu. Aby se bezohlední pojistitelé zbavili výdajů, mohou záměrně zvýšit rozsah škod a dosáhnout tak požadovaných hodnot. Ne každá pojišťovna tedy riskuje kontaktování podmíněný typ franšízy.

Bezpodmínečná franšíza

Charakteristickým rysem této možnosti je povinná účast majitele vozu na procesu restaurování vozu po vzniku pojistné události. V tomto případě může být míra spoluúčasti vyjádřena jak v procentech, tak i jako pevná částka.

Například bezpodmínečná spoluúčast pro CASCO ve výši 5 tisíc rublů znamená úhradu škody v rámci této částky na náklady pojištěného při vzniku každé pojistné události. Tedy v případě poškození vozidločinil 4 000 rublů, pak se obnova vozu provádí z kapsy majitele. Předpokládejme, že odhad škody přesahuje částku franšízy a činí 20 tisíc rublů. Poté pojistitel zaplatí opravu v plné výši mínus 5 tisíc, to znamená, že poškozený dostane 15 tisíc.

Je-li výše nepodmíněné spoluúčasti na CASCO určena procentem, pak škodu hradí pojištěný v rámci stanoveného podílu. Při hodnocení škody na 40 tisíc rublů tedy 10% spoluúčast zahrnuje platbu 36 tisíc na náklady pojišťovny a 4 tisíce z kapsy majitele vozu. Totéž se stane s drobnými opravami. Například škodu ve výši 7 tisíc rublů uhradí pojistitel ve výši 6300 rublů. Zbývajících 700 rublů hradí pojištěnec. Zde již není rozhodující výše platby, jelikož na restaurování vozu se v každém případě podílejí obě smluvní strany.

Dočasná franšíza

Ušetřit na nákupu CASCO můžete také pomocí dočasné franšízy. Ta zajišťuje platnost pojištění pouze předem nastavené období. Pokud je vozidlo například používáno výhradně ve všední dny, pak nemá smysl pojišťovat víkend. Pojistka s dočasnou spoluúčastí bude stát méně, ale pojištění nebude fungovat o víkendu. To znamená, že škody způsobené mimo pracovní dobu nepodléhají náhradě. Kromě výše uvedeného příkladu mohou existovat další možnosti související se sezónností a dalšími dočasnými kritérii.

Dynamická franšíza

Pro ty, kteří jsou si jisti svými řidičskými schopnostmi, dobrá volba se může stát dynamickou franšízou. Zohledňuje historii plateb pojištění a váže výši pojistného na jejich počet. Za první pojistnou událost je tedy vyplacena maximální částka pojistného plnění a na další epizody se použije regresní škála. To znamená, že každé následující odvolání bude vyplaceno v menší částce než to předchozí. Míra snížení je zpravidla cca 5 % za každou pojistnou událost.

Kromě uvedených možností mohou v CASCO existovat další typy franšízy. Vše bude záležet na konkrétních podmínkách, za které je pojišťovna připravena poskytnout slevu. V Rusku varianta s bezpodmínečná franšíza.

Havarijní pojištění s franšízou: klady a zápory

Před použitím pojistného produktu v praxi je nutné zhodnotit jeho výhody a nevýhody. V našem případě je obojí. Je obvyklé začít s dobrým, proto se nejprve podívejme na výhody franšízy v pojištění:

• Významné úspory při nákupu pojistky. Jeho náklady jsou zpravidla nepřímo úměrné velikosti franšízy. Čím větší je spoluúčast pojištěného na riziku, tím je pojištění levnější.
• Nemusíte kontaktovat pojišťovnu a evidovat vznik pojistné události s malou škodou. Výše kompenzace za takové epizody často neospravedlňuje čas strávený jejich registrací. Kromě toho může majitel vozu okamžitě zahájit opravy, aniž by čekal na dokončení postupu.
• Drobné poškození vozu díky stanovenému prahu nespadá do historie pojištěného, ​​což mu umožňuje zůstat bez závad. A to zase vede k ještě výraznějším bonusům a slevám od pojišťovny.

Pokud mluvíme o nedostatcích CASCO pojištění s franšízou, můžeme zdůraznit následující body:

• Potíže s úvěrovými auty. Náklady na pojištění obvykle nese dlužník, takže přítomnost či absence slevy je věřiteli lhostejná. Ale při zachování hodnoty zajištění úvěrová organizace naopak velký zájem. Zároveň neexistují žádné záruky, že si vypůjčitel vůz obnoví na vlastní náklady. Banky proto obecně neuvažují o možnostech spoluúčasti pojištění.
• Hrozí podcenění výše škody ze strany pojistitele s cílem vyhnout se placení pojistného. Odborníci pojišťovny umí vyhodnotit škodu tak, aby celková částka nepřesáhla stanovenou hranici. Takové manipulace probíhají s pevnou velikostí franšízy.

V jakých případech je výhodné vydat CASCO s franšízou?

Jaký je zájem pojišťovny při prodeji pojištění s franšízou, není těžké uhodnout: pojistitel se osvobodí od malých plateb a ušetří zdroje. Není žádným tajemstvím, že zpracování takových žádostí se finančně neospravedlňuje. Vyhodnocování, vyšetřování a další podpora drobných pojistných událostí odvádí zdroje, které často převyšují náklady na samotnou škodu. Pro pojišťovny je proto výhodnější přesunout drobné poškození vozu na bedra klienta výměnou za slevu na pojištění.

Ne vždy je však tato možnost pro majitele vozu výhodná. Při posuzování proveditelnosti pojištění se spoluúčastí velká důležitost bude mít řidičské zkušenosti, účel pojištění, způsob použití vozidla a samotné podmínky smlouvy. Každý konkrétní případ vyžaduje pečlivé prostudování majitele vozu. Existuje však několik obecná doporučení, což vám umožní určit potřebu připojení této služby.

Kdy je CASCO pojištění s franšízou výhodné?

• S výraznými zkušenostmi z jízdy bez nehod. Když je pravděpodobnost nehody extrémně malá, nemá smysl přeplácet pojištění. Pojišťovny mají navíc zájem o bezproblémové zákazníky a snaží se je udržet nejrůznějšími bonusy a slevami.
• Když je hlavním účelem nákupu CASCO pojistky pojištění proti krádeži. V tomto případě franšíza pomůže výrazně ušetřit na nákladech na pojištění.
• Pokud výše slevy na pojistce přesáhne částku spoluúčasti.
• Pokud jsou k dispozici dostatečné finanční prostředky na vlastní opravu drobných poškození. Pro toho, kdo je drahý, je pojištění spoluúčasti ideální variantou.
• Pokud má řidič zájem o vedení evidence bez nehod. Drobné nehody mohou tento ukazatel výrazně zhoršit a negativně ovlivnit náklady na budoucí pojištění.

Nedoporučuje se nechat se zlákat franšízou pro začínající řidiče. Předpokládá se, že pravděpodobnost, že se během prvních dvou let jízdy stanete lehkými nehodami, je velmi vysoká. Totéž platí pro ostatní řidiče, kteří obdrží 2 a více pojistných událostí ročně - pro ně bude pojištění se spoluúčastí rovněž ztrátové.

Shrnutí

Shrneme-li výše uvedené, lze poznamenat, že franšíza je skvělý způsob, jak ušetřit na havarijním pojištění pro zkušené řidiče s působivým záznamem jízdy bez nehod. Nikdo samozřejmě není imunní vůči nehodám, takže při nákupu pojistky s franšízou musíte být připraveni na drobné opravy svépomocí. Ale pokud problémy přejdou, dostanete nepopiratelné výhody formou výrazné slevy na pojištění při zachování ochrany před velkými výdaji.

A kromě výše uvedeného doporučujeme sledovat video o funkcích nákupu CASCO politik s franšízou.

Pro každou osobu je důležité co nejvíce a dlouhodobě zajistit ochranu a bezpečnost svého majetku a minimalizovat riziko jeho poškození a v případě havárií umět majetek obnovit minimální náklady. Toho lze dosáhnout prostřednictvím postupu, jako je pojištění majetku. Málokdo ale ví, že pomocí franšízy je možné snížit výši pojistného. Dále se budeme podrobněji zabývat definicemi pojmů „pojistitel“, „pojištění“, „pojistitel“ a „franšíza v pojištění“. Co je to jednoduchými slovy?

Pojištění

Pojištění je jedním z ekonomické vztahy slouží k ochraně majetkových zájmů lidí před různými druhy finančních ztrát. Pojištěným je osoba se zájmem o bezpečnost svého majetku, která pravidelně platí určité částky (pojistné) pojistiteli – garantovi zajištění bezpečnosti nemovitosti.

I když se něco stane s majetkem pojištěné osoby, pojišťovna převezme povinnost plně nebo částečně nahradit způsobenou škodu (tj. platit pojistné), a to v závislosti na podmínkách smlouvy a franšíze v ní uvedené. .

Franšíza

Franšíza v pojišťovnictví - co to je jednoduchými slovy? Jedná se o druh benefitu (přeloženo z francouzštiny), který vám umožňuje nekompenzovat část vzniklých ztrát. Může být pevně stanovena nebo definována jako procento hodnoty nemovitosti. V případě nehody, která má za následek škodu na majetku, bude franšíza odečtena z celkové částky pojistného.

Mnoho pojistitelů je vůči franšíze podezřelých a snaží se jí vyhnout. Jeho použití však vede k výrazné úspoře nákladů. Pojistná sazba závisí na velikosti spoluúčasti: čím nižší je, tím vyšší je cena pojistky (škoda však bude kryta plněji) a naopak.

V závislosti na podmínkách předepsaných v pojistných pravidlech existuje několik typů franšízy.

Podmiňovací způsob

Při použití spoluúčasti bez spoluúčasti bude škoda nahrazena pouze v případě, že přesáhne výši spoluúčasti, jinak pojistitel platby neprovede. Předpokládejme, že majetek byl pojištěn na sto tisíc rublů, franšízová částka byla stanovena na pět tisíc rublů. Pokud došlo k poškození majetku za 3 000 rublů, pojišťovna opravy nezaplatí, a pokud škoda způsobená na majetku přesáhla pět tisíc rublů, pak bude částka odškodnění vyplacena v plné výši, bez odečtení spoluúčasti.

V současnosti je málo využívaný, i když je pro obě spolupracující strany nejzajímavější. Důvodem je podvodné jednání zákazníků, kteří se snažili zvýšit výši vzniklých ztrát, aby získali plnou náhradu.

Bezpodmínečné s pevnou velikostí

V pojištění existuje také něco jako nepodmíněná spoluúčast. co to je? Spoluúčast, jak již z názvu vyplývá, se vždy odečítá z částky pojistného plnění v pevné výši bez zohlednění jakýchkoliv podmínek. Tenhle typ franšíza je nejčastější.

Zvažte příklad výše. Pokud je způsobená škoda nižší než 5000 rublů, pojistitel ji nekryje. Pokud je škoda způsobená na majetku například 12 tisíc rublů, bude vyplacena náhrada ve výši sedm tisíc rublů mínus spoluúčast.

To je rozdíl mezi podmíněnými a nepodmíněnými franšízami. Při použití podmíněné franšízy jsou ztráty plně hrazeny. V tomto případě bude částka platby přesně 12 000 rublů.

Bezpodmínečné jako procento ztráty

Nepodmíněná spoluúčast podle pojistné smlouvy může být rovněž stanovena v poměru k podílu na škodě. Řekněme, že je to 6 % z výše poškození. Pokud pak vznikne škoda ve výši 12 000 rublů, pojišťovna vyplatí 11 280 rublů = (12 000 - (12 000 x 6 %)) jako náhradu.

Pro pojistitele je použití pevné spoluúčasti výhodnější u malých škod a spoluúčast na úrokové sazbě umožňuje ušetřit na platbách za velké materiální ztráty pojištěné osoby. Drtivá většina společností uzavírá smlouvy pomocí bezpodmínečné franšízy, nejčastěji fixní, sloužící ke snížení počtu žádostí.

Dočasný

Použití dočasné spoluúčasti ve smlouvě naznačuje, že pojistné plnění bude vyplaceno pouze v případě, že dojde ke ztrátám po určité době. Pokud stanovená lhůta ještě neuplynula, pojistník náhradu nedostane.

Dočasná spoluúčast v pojištění se počítá v jednotkách času. Není-li jeho typ ve smlouvě uveden, standardně jde jako podmíněný, tedy ztráty po určitá doba podléhají kompenzaci v plné výši. Pro své specifické vlastnosti se taková spoluúčast nejčastěji využívá v pojištění přerušení provozu, kde každá minuta výpadku vede ke ztrátě.

Mezi nováčky byla nejrozšířenější dočasná spoluúčast v pojistné smlouvě, díky které si zajišťují odklad splátek. Během tohoto období se jim daří hromadit počáteční kapitál ze kterého se následně hradí pojistné.

Dynamický

Dynamická franšíza podle podmínek smlouvy se mění při výskytu každého konkrétního případu. Různé společnosti to definují různě. Nejčastěji je při použití takové spoluúčasti plně hrazen vznik první pojistné události a každá další snižuje výši plnění o určitou částku.

Dynamická spoluúčast může vypadat například takto: 1 škoda na majetku – žádná spoluúčast; 2. případ - velikost spoluúčasti v pojištění je 5 %; Případ 3 - výše platby je snížena o 20 % atd. Ukazuje se, že čím častěji se klienti dostávají do rizikových situací, tím větší část škod musí hradit na vlastní náklady. Využití dynamické franšízy je nejvíc nejlepší možnost v KASCO pojištění.

Přednostní

Tento termín se používá, když se ve smlouvě popisují případy, kdy se spoluúčast na pojištění nevztahuje. Různé společnosti si to vykládají různě.

Nejčastěji se koncept zvýhodněné franšízy vyskytuje v pojištění automobilů. Za předpokladu, že nehodu nezavinil pojištěný, ale řidič jiného vozu, spoluúčast se nepoužije. V praxi lze náhradu spoluúčastí získat také pomocí nepodmíněného typu spoluúčasti od pojistitele odpovědného za nehodu, ale to bude vyžadovat dodatečné shromáždění kompletní sady dokumentů.

Registrace „preferenční“ franšízy snižuje výši pojistného méně než použití jiných odrůd, včetně nepodmíněných.

Vysoké a regresní spoluúčasti

Při sepisování velkých smluv o pojištění majetku někdy zahrnují podmínky pro vysokou spoluúčast, jejíž výše začíná na sto tisících dolarech. V případě škody na majetku hradí pojišťovna v plné výši celou škodu až do úplného restaurování předmětu. Teprve poté pojištěný v mezích majetku dá pojišťovně náhradu za stanovenou spoluúčast. Vysoká spoluúčast ve smlouvě o pojištění majetku vám plně umožňuje chránit zájmy pojištěného u soudu.

Princip fungování regresivní franšízy je stejný jako u vysoké, s jedinou výjimkou: částka je výrazně nižší. Pojišťovna plně uhradí přijatou škodu a pojistník vrátí stanovenou spoluúčast.

Povinné

Tento typ franšízy je nejčastější v HASCO pojištění. Jde o požadavek pojišťovny, který spočívá v tom, že prodloužení platnosti pojištění je možné pouze s nezbytnou registrací franšízy. Povinná spoluúčast na pojištění je předepsána ve smlouvě v případech, kdy klientovi vznikla určitá výše škody z předchozí smlouvy. Pokud pojistník odmítne podepsat nový dokument, je jeho další spolupráce s pojišťovnou ukončena. Výše povinné spoluúčasti je vypočtena na základě výše předchozích ztrát.

Pojištění auta

Zvažte, co je franšíza v pojištění CASCO a OSAGO.

Nejčastěji je franšíza využívána v dobrovolném pojištění motorových vozidel CASCO a je schválena po vzájemné dohodě stran. Přínos klienta bude záviset na jeho stylu jízdy a zkušenostech. Čím opatrnější řidič, tím více může ušetřit při sepisování pojistné smlouvy.

Pokud si klient může drobné opravy hradit sám, málokdy se dostane k nehodám a chce auto ochránit pouze před krádeží, má smysl vystavit maximální spoluúčast s minimálním pojistným. V případě vážné nehody však bude polovina nákladů na opravy velkou zátěží na bedrech pojištěného.

Pokud se řidič dostává často k nehodám, může jej pojišťovna zavázat k vystavení nepodmíněné spoluúčasti při prodloužení doby smlouvy nebo její další prodloužení odmítnout. Proto je pro zákazníky nerentabilní, aby se často dostávali k nehodám.

V HASCO pojištění může přítomnost dokonce 1% spoluúčasti v doložkách smlouvy výrazně snížit cenu pojistky. Výše franšízy je stanovena vzájemnou dohodou. Výši spoluúčasti určuje stát při pojištění OSAGO.

Proplacení franšízy

Protože pojišťovny nahradit pouze ztrátu mínus spoluúčast předepsanou ve smlouvě, některé společnosti nabízejí pojištění pro kompenzaci spoluúčasti. Nejčastěji se s touto praxí setkávají autopůjčovny, které snižují odpovědnost řidiče na nulu a plně mu proplácejí náklady na franšízu.

Kromě plné náhrady spoluúčasti se toto pojištění vztahuje na poškození kol a skel vozu. Takové pojištění je možné sjednat předem, i šest měsíců před půjčením auta, a je platné po celém světě.

profesionálové

Na první pohled se zdá, že franšíza v pojištění je výhodná pouze pro pojistitele, zatímco pojistníkům při žádosti o ni nezbude nic. Není to však tak docela pravda. Své dávky dostávají i pojištěnci.

1. Existuje sleva při platbě pojištění Prémium. Pokud je pojištění pouhou formalitou a možnost vzniku vážných ztrát má tendenci k nule, pak by nejlepší možností bylo založit maximální velikost franšízy se současným snížením příspěvku.
2. V případě drobného poškození nemovitosti si klient hradí opravy ze svého. Díky tomu se uvolní čas, který by pojištěnec musel vynaložit na vyplňování velkého množství papírových dokumentů a návštěvu pojišťovny.
3. Vzhledem k tomu, že škoda není plně uhrazena, klient se snaží se svým majetkem nakládat opatrněji a co nejvíce se vyhýbat riziku, čímž se také snižuje pravděpodobnost pojistné události.

Shrnutí

Obecně platí, že registrace franšízy vede k výrazné úspoře peněz a času, což je důležitý faktor pro seriózní a úspěšných lidí kteří si váží každého okamžiku svého života. V případě využití franšízy bude pojištění majetku vzájemně poskytovat určité výsady jak pojišťovnám, tak osobám s majetkem pojištěným na základě smlouvy.

Mnoho majitelů osobních vozidel sní o úspoře peněz na pojištění. Aby se sen stal skutečností, je vhodná franšíza pojištění CASCO.

Pokusme se zjistit, co to je a jak jej správně používat. Pojďme zjistit, co je franšíza Casco jednoduchými slovy, jaké jsou její výhody a hlavní nevýhody.

Důležité! Franšíza je typ pojistné smlouvy na auto, která poskytuje výjimku z placení pevné částky pojišťovně.

Částku sjednávají obě strany při sepisování a podpisu smlouvy. Majitel vozu přebírá část ztráty a zároveň dostává velmi významnou slevu v procesu vydávání takové pojistky:

Důležité! Kompenzace malých škod vzniklých v důsledku nehody (v případě pojistných událostí) z vlastních prostředků umožňuje výrazně ušetřit čas, není třeba chodit do pojišťoven a navíc ušetříte na nákladech na auto pojištění.

Lze jej stanovit procentem z ceny pojištěného vozu, přiřadit určitou částku v závislosti na přání pojištěného.

V Ruská legislativa nic takového neexistuje, ale když se obracíte na soudy, můžete počítat s kladným výsledkem případu.

Rada! Při uzavírání smlouvy si pečlivě přečtěte všechna pojistná pravidla, teprve poté doklad ověřte vlastnoručním podpisem.

Jaké jsou výhody těchto zásad pro běžné majitele vozidel:

Jaké jsou vlastnosti franšízy v pojištění automobilů

Pokud analyzujeme, co pro pojistitele znamená spoluúčast Casco, pak je to především způsob, jak neztrácet čas pravidelnými odvoláními na pojišťovnu za účelem kompenzace menších ztrát při nehodě. Tato verze politiky zahrnuje přesun části závazků na spotřebitele služeb, odměnou je sleva na politiku CASCO.

Případné řízení o náhradu škody pro pojišťovnu - materiálové náklady nejméně 2 tisíce rublů. Při placení za rozbité sklo(ve výši 1 000–1 500 rublů) pojišťovny zahajují byrokracii, přičemž ztrácejí nejméně 3 000 rublů a řeší své vlastní výdaje na pojištěnce. Podle recenzí vám Casco s franšízou umožňuje vyhnout se podobné situace.

Pojistitel ani pojištěný nemají prospěch z evidence drobných škod, proto je CASCO s franšízou využíváno po celém světě, je považováno za výbornou možnost, jak ušetřit peníze a čas zákazníkům i pojistitelům.

Hlavním bodem v procesu sepisování pojistné smlouvy s takovým benefitem je stanovení výše spoluúčasti, která je výhodná pro majitele vozidla (aby majitel vozu mohl samostatně řešit záležitosti související s drobnými opravami vozu v případě nehoda bez kontaktování pojišťovny).

Franšízové ​​odrůdy

Existuje rozdělení na dva typy:

• bezpodmínečná franšíza Casco;
• podmiňovací způsob.

Existují také kumulativní a dočasné odpočty. Může být vyjádřen jako určitá částka, procento ztráty, část nákladů na pojištěné vozidlo:

Má smysl uzavírat pojistku se spoluúčastí?

Než podepíšete zásady franšízy casco, zvažte následující:

• zhodnotit své finanční možnosti, v případě potřeby obnovit vůz po pojistné události;
• Budete schopni zaplatit opravu vozu, pokud dojde k jeho poškození při nehodě.

Výhody havarijního pojištění

Je výhodné otevřít franšízu s CASCO v následujících situacích:

• s velkým zážitkem z jízdy;
• chcete-li, zaplaťte drobné poškození vozu bez „papírování“;
• když hledáte levné auto pojištění.

Bezpodmínečná franšíza CASCO

Slovo „franšíza“ je z francouzštiny přeloženo jako „výhoda“. Touto definicí se rozumí podmínka pojistné smlouvy, podle které bude pojišťovna osvobozena od určité výše náhrady škody. K tomu budete muset nastavit velikost franšízy. V legislativě Ruské federace byla franšíza definována až v roce 2014. Téměř 20 let nebyl tento pojem v legislativě definován, protože neexistoval jediný normativní nebo právní akt.

Bezpodmínečná spoluúčast v pojištění je

Franšíza podmíněná a nepodmíněná

Spoluúčast je stanovena jak procentem z výše škody, tak i v absolutní výši k pojistné částce. Existuje druh franšízy – podmíněná a nepodmíněná. Co je podmíněná franšíza? Tímto pojmem se rozumí zbavení pojišťovny odpovědnosti za způsobenou škodu, která není vyšší než dříve stanovená spoluúčast. Plné pokrytí bude provedeno, pokud je výše škody nad velikostí franšízy. Co znamená bezpodmínečná franšíza? To znamená, že tento typ franšízy bude uplatňován bez jakýchkoli podmínek a v plném pořádku. U tohoto typu franšízy bude v každé situaci škoda kompenzována mínus určité procento. V tomto případě lze pojistné plnění určit podle následujícího vzorce: od výše způsobené škody se odečte částka nepodmíněné spoluúčasti.

Bezpodmínečná spoluúčast v rámci pojistné smlouvy

Bezpodmínečná spoluúčast v rámci pojistné smlouvy

Kromě výše uvedených typů franšíz existují další typy, například dočasné, dynamické a vysoké. Tento typ franšízy je extrémně vzácný. Každá pojistná smlouva obsahuje i tak nepostradatelný prvek, jakým je franšíza. Takový prvek smlouvy je nezbytný pro určení části škody, která bude považována za nenahraditelnou. Vezměme si příklad toho, co je franšíza. Někdo si chce například pojistit své Rekreační dům. Pokud byla v pojistné smlouvě sjednána pojistná událost, jako je požár, pak v důsledku této katastrofy bude pojišťovna povinna nahradit škodu osobě, která pojistila jeho venkovský dům. Zároveň se nastaví určitý omezovač. Za tento omezovač bude považována ta část škody, kterou nelze nahradit. Podmíněná spoluúčast je určena procentem z částky jistiny. Může to být pevná částka v jiné měně. Výši spoluúčasti obvykle stanoví pojistitel, ale bude nutný i souhlas pojištěného. Smlouvu je třeba vždy pečlivě přečíst, bez ohledu na to, o jakou částku se jedná.

Bezpodmínečná franšíza CASCO

Bezpodmínečná spoluúčast podle pojistné smlouvy zahrnuje snížení částky platby bez ohledu na výši způsobené škody. Vzhledem k tomu, že nepodmíněná spoluúčast funguje trochu jinak, její velikost bude mínus výše škody. Bezpodmínečnou spoluúčastí v pojištění je snížení částky platby o výši úroku bez ohledu na způsobenou újmu.

Bezpodmínečná franšíza CASCO

Bezpodmínečná franšíza CASCO je jedním z nejběžnějších typů franšízy. Jeho použití v autopojištění je příležitostí k nákupu pojistky se slevou. Pokud si majitel vozu vybere CASCO pojistku s bezpodmínečnou spoluúčastí, bude odpovědný v případě pojistné události a také samostatně pokryje náklady v rámci konkrétní částky. Ztráta nepodmíněné rizikové spoluúčasti bude oceněna částkou, která pokryje částku pojištění. Tímto způsobem může pojišťovna vyrovnat rozdíl.

Bezpodmínečné riziko spoluúčasti

Kdo si auto pojistí nepodmíněnou spoluúčastí, může ušetřit docela slušnou částku. Bavíme se o částce do 70 % z celkových nákladů na pojistku. Zároveň musíte pochopit, že v jednom pojistném období může nastat více pojistných situací. V tomto případě mohou finanční náklady na pojistné plnění výrazně přesáhnout částku, která byla ušetřena při nákupu pojistky. Pojištění vozidla CASCO také využívá podmíněnou spoluúčast. To znamená, že pojistitel plně nahradí škodu, pokud její výše přesáhne podmíněnou spoluúčast. Pokud jeho výše stačí na obnovu vozidla, pak náklady nese plně pojištěný.

V HASCO pojištění bude franšíza výhodná v následujících situacích:

• Řidič má zkušenosti s jízdou bez nehod dlouhodobě;
• Cílem majitele vozu je udržet náklady na pojistku co nejnižší.
• Pro majitele vozu je výhodnější krýt si drobné škody sám, než podstupovat zdlouhavou proceduru registrace pojistné situace, aby získal nepatrné odškodnění.

Bezpodmínečná agregovaná franšíza

Jak již bylo zmíněno výše, existuje několik typů franšíz. Jedním z typů je bezpodmínečná agregovaná franšíza. Tenhle typ Franšíza je klasifikována jako roční. Jeho hlavní rozdíl je v tom, že se nestanovuje pro každou pojistnou situaci, ale pro souhrn různých případů, které nastaly za určité období. Výše pojistného plnění závisí na tom, jak bude stanovena výše pojistného plnění.

Franšíza podmíněná a nepodmíněná

Pojistná částka může být souhrnná i nesouhrnná. Li povídáme si na úhrnnou částku, pak bude výše celkových plateb omezena po celou dobu platnosti smlouvy. Pokud dojde k proplacení pojistné události, bude příště částka za toto riziko snížena o jednu částku plnění. Smlouva s celkovou částkou bude uznána jako uzavřená poté, co se částka pojistné částky rovná úhrnu všech provedených plateb. Volba pojistné částky závisí na určité typy pojištění a na jaké potřeby pojistník předkládá.